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易观评论:银行下调支付限额 演绎便捷与安全的博弈

易观评论:银行下调支付限额 演绎便捷与安全的博弈

5481 2015-03-11
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分类:易观分析
易观国际(Analysys International)研究发现,近期几家银行纷纷下调了网上银行交易和转账限额,特别是招商银行"一卡通"大众版网银和信用卡网上交易均下调至500元。

  事件背景:

  日前,多家银行开始陆续下调大众版网银单日转账与支付额度,招行官网公告显示,自2011年4月11日起,招行将调整通过第三方支付公司进行的招商银行网上支付交易的交易限额,非第三方支付公司的交易限额不受影响,大众版网银最高单日交易限额由5000元下调至500 元,而此前中行、建行的单日交易额度亦存在不同程度下调。

  易观分析:

  易观国际(Analysys International)研究发现,近期几家银行纷纷下调了网上银行交易和转账限额,特别是招商银行"一卡通"大众版网银和信用卡网上交易均下调至500元。这与前段时间网上银行钓鱼网站活动猖獗,网银安全时间频繁有重要关系,网上银行再次上演便捷性与安全性的博弈。

  易观国际(Analysys International)研究认为:网上银行交易限额的下降对于网购用户和商户都会造成一定的影响特别是对信用卡用户的影响尤为明显。首先,对于招行网购用户来说,购买超过500元的商品时就需要与店家沟通并分几天进行转账,才能完成支付;而对于商家来说,一方面会遭受因用户觉得付款麻烦而放弃购买的交易损失,另一方面也会由于用户的多次的支付给商户的交易处理带来不便。所以,短期内对于第三方支付公司而言,肯定会对交易规模带来一定的影响,特别是交易金额较大的B2C、航空客票等领域。易观国际(Analysys International)认为,网上银行交易限额的下降,是网银安全性与便利性的又一次博弈,安全性战胜便捷性的又一次表现。网银交易金额的下降将迫使安全级别比较低的大众版用户向安全级别比较高的专业版进行迁移,而第三方支付企业也会积极的申请信用卡的大额支付通道,并进行针对性的支付产品的创新,所以,从长期来看,交易限额的下降并不会对网上支付造成太大的影响。由于,钓鱼网站等网银欺诈活动多发生在支付过程中从第三方支付平台到网银平台的跳转过程中,所以此次银行下调网银交易限额应该更多的是从安全的角度出发,对于是否出于遏制第三方支付企业的行为从目前看还不能确定。

  易观建议:

  银行从保障用户利用的角度出发,最大限度的保障用户资金安全的做法值得肯定,但是网银安全是一个多链条环节,采用直接下调交易限额这种"一刀切"的做法却值得商榷。便捷性是网上支付和电子商务发展的一大特征,如果便捷性不能保障,电子商务的优势也不能得到更好的体现。易观国际(Analysys International)建议,应该加强银行、第三方支付公司、消费者、商家、监管部门、安全机关等多方协作,才能真正降低网上支付交易风险。

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文章来源:分析师
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