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易观评论:个人信用体系成为中国P2P发展的基础

易观评论:个人信用体系成为中国P2P发展的基础

340218 2015-03-11
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分类:易观分析
继阿里巴巴马云将阿里金融信贷扩容,中国平安马明哲推出陆金所,人人网陈一舟4900万美元注资“SocialFinance”之后,红杉资本沈南鹏已向拍拍贷注入创投资本2500万美元。

  继阿里巴巴马云将阿里金融信贷扩容,中国平安马明哲推出陆金所,人人网陈一舟4900万美元注资“SocialFinance”之后,红杉资本沈南鹏已向拍拍贷注入创投资本2500万美元。

  易观分析:

  Analysys易观智库研究发现,在此前一部分P2P厂商因资金问题关闭、P2P模式发展遭受质疑之后,投资界却对P2P持较为乐观的态度。P2P作为互联网金融众多业务之一,由于中国中小企业数目众多,资金需求旺盛,且P2P借款门槛较低,中国P2P行业已逐渐进入一个相对较快的发展期。

  从上图的对比中可以看出,国内的P2P平台拍拍贷与人人贷在流量上与国外主流P2P网站仍有一定差距,但该差距在逐渐减小,其中人人贷在近两年流量提升较为迅速。

  Kiva的公益性质吸引了更多的用户,其运营费用主要来自于放贷者与一些支持机构的捐助。但该模式在目前中国不具备发展的条件,原因为公益性质的P2P平台风险管控成本过高,审核过程严格,极大降低了贷款的获贷率,同时个人信用信息的缺乏使得P2P平台需要自行搭建用户数据库,提高了运营成本。国外的盈利性P2P平台如LendingClub、Prosper与信用评级公司合作,而不需要自行建立用户的数据库,降低了运营成本,同时P2P企业将借贷双方信用情况反馈至信用评级公司,双方共同完善用户数据库。目前Kiva、LendingClub、Prosper三家上累计已放出贷款额度之和约为18.1亿美元。

  2P在国内外均属于新兴行业,但由于国外良好的信用体系使得P2P行业健康的发展。反观国内情况,用户认知程度不足,金融监管的严格以及信用体系的缺失,使得中国的P2P厂商在大量信贷的需求下企业和个人的获贷比例较低。另一方面由于经济发展的不平衡,P2P企业具有一定的地域性,主要集中在北京、上海等一线城市。上海市走在了中国P2P领域发展的前列,一方面上海经济较为发达,用户接受新事物的能力较强,另一方面上海作为金融中心,重视金融行业发展,不断推进信用体系的建设,给予当地P2P厂商良好的发展土壤。

  综上所述,P2P行业为降低企业风险控制成本,提高借贷双方的信任程度,将在线信贷的优势充分发挥,个人以及企业的信用体系搭建成为当务之急。

  研究定义

  P2P,即PeertoPeer,是指有资金并且有理财投资想法的个人,通过中介机构(主要通过互联网中介平台,即在线信贷),使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中,中介机构负责对借款方的偿贷能力进行评估,并收取账户管理费和服务费等收入,即一种民间的借贷模式。

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文章来源:易观智库
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