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易观评论:证券投资基金网销监管仍不完善 需持续推进互联网金融相关法律法规制定

易观评论:证券投资基金网销监管仍不完善 需持续推进互联网金融相关法律法规制定

346713 2015-03-11
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分类:易观分析
日前,证监会公布了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引(试行)(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。证监会表示,为维护市场公平竞争环境,明确规定第三方电子商务平台经营者直接从事基金销售活动的,应当取得基金销售业务资格。

事件回放:

  日前,证监会公布了《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展证券投资基金销售业务指引(试行)(征求意见稿)》,并向社会公开征求意见。证监会表示,为维护市场公平竞争环境,明确规定第三方电子商务平台经营者直接从事基金销售活动的,应当取得基金销售业务资格。

易观分析:

Analysys易观智库分析认为,在互联网的推动下,金融与互联网的结合逐渐紧密,此前,保监会对《互联网保险业务监管规定(征求意见稿)》公开征求意见,规范了保险产品通过互联网进行销售的行为,使得互联网保险行业初步实现有法可依。而此次中国证监会发布的针对基金网销征求意见稿进一步完善了中国互联网金融市场的监管法规,使得互联网金融发展有了更为详实的法律基础。

从此次征求意见稿的内容上分析,该意见稿为第三方电子商务平台进入基金网销领域设立了一定的门槛,要求电子商务平台具有良好的诚信记录,稳定而安全的信息系统等。同时也初步明确了在基金网销领域中,基金销售机构、第三方电子商务平台以及其他相关服务机构的职责范围。整体上看,该法规属于较为基础的法规,初步设立了进入门槛,但并未对具体的业务做出明确规定。

在传统模式下,基金主要通过线下的方式进行,而基金销售的从业人员需要通过证券基金销售资格考试,业务模式较为成熟。而在互联网的模式下,基金的销售方式将会发生一定的变化,如私募基金并不面对一般大众进行融资,且对私募基金投资人有一定的资质要求。而私募基金的网销,所有投资人均有可能成为私募基金的投资人,对于一般大众的定义不清使得私募基金的网销比传统线下的途径更有可能演变成为非法集资。而在私募各个环节当中,第三方电子商务平台,基金销售机构以及其他服务机构应承担何种责任,该意见稿并未做出明确规定。

由于传统渠道与互联网渠道的基金销售方式以及运营模式有一定差异。使得针对于线下渠道而制定的基金相关法律法规不一定适用于线上基金的销售;同时由于互联网金融仍处于发展初期,各项业务并未成熟,所以随着互联网金融业务的逐渐丰富,在此次证券投资基金网销征求意见稿之后,将会有更多基于业务产品层面的监管规定。易观建议,将证券投资基金的网销方式与线下销售方式进行对比分析,基于科学分析的基础上,制定相关的监管法规。

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文章来源:易观智库
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