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易观评论:阿里信用支付让银行神经紧绷

易观评论:阿里信用支付让银行神经紧绷

363017 2015-03-11
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分类:易观分析
4月中旬,继推出针对淘宝卖家的小额信贷之后,支付宝针对淘宝买家的“信用支付”产品正式上线,并率先在湖南和浙江两个地区推广。信用支付业务允许淘宝买家最高不超过5000元的透支,但试点期间仅在手机和PAD等移动终端上开展。

事件回放:

4月中旬,继推出针对淘宝卖家的小额信贷之后,支付宝针对淘宝买家的“信用支付”产品正式上线,并率先在湖南和浙江两个地区推广。信用支付业务允许淘宝买家最高不超过5000元的透支,但试点期间仅在手机和PAD等移动终端上开展。

易观分析:

Analysys易观智库分析认为,此次支付宝推出的“信用支付”业务,是支付宝实现盈利渠道多元化的一种尝试,对于银行业长期威胁性较大,但短期内冲击仅仅局限于心理冲击层面。对于第三方支付企业来说,将引导第三方支付企业在未来挖掘更多的用户需求点,创新更多盈利模式。

首先,对阿里集团来说,“平台+数据+金融”平台战略正在融合。支付宝此次推出的“信用支付”业务是阿里打造阿里金融集团再进一步一方面通过信用支付,可以提升客户在移动支付客户端的用户体验,有利于巩固并扩大支付宝在移动支付领域的优势,另一方面也可以为支付宝未来线上线下支付协同、三大战略融合发展,为打造阿里金融集团奠定基础。

其次,对银行来说,支付宝信用支付业务,长期威胁正在增加,但短期心理冲击大于实际影响。支付宝的信用支付业务相对于银行传统信用卡业务来说,其优势主要在于客户群体规模大、手续审批效率高、风控措施创新等优势。而这一切都基于庞大的历史交易数据资源和用户群体。而传统信用卡业务与支付宝信用支付相比,优势可能仅仅表现为银行机构的品牌优势和资源优势。随着阿里集团平台+数据+金融的三大战略逐步融合发展,一旦信用支付在互联网全部推开,对银行信用卡业务盈利的威胁性将会快速增加,且不排除明显的替代性情况的出现。而从短期来看,支付宝推出的“信用支付”业务资金来源于银行,手续费由支付宝和银行实行利润分成信用支付试用范围还仅仅局限于移动支付业务,在第三方支付行业整体占比较小透支金额相对于传统信用卡,规模依旧较小,综合考虑来看,短期信用卡业务实际冲击并不明显。

第三,对于整体第三方支付企业来说,支付宝信用支付的出现,为整个行业指出一个新的发展方向和一种新的商业模式。目前,在第三方支付牌照发放趋缓,市场格局初步确立的情况下,单纯依靠价格竞争获得用户规模的营销方式将会逐步改变,挖掘细分深层次需求,在支付业务的基础上,提供多元化的服务,包括财务解决方案、金融服务方案等形式将更有利于整体第三方支付产业和企业的发展。

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