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易观评论:余额宝推出引发银行业危机感

易观评论:余额宝推出引发银行业危机感

374728 2015-03-11
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分类:易观分析
支付宝在今年六月推出名为“余额宝”的余额增值服务,用户存放在支付宝的钱,在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品,同时也能随时用于网购、转账等。这意味着,用户存放在第三方支付平台的余额不仅能用于消费支出,还能“钱生钱”获得收益。

事件回放:

支付宝在今年六月推出名为“余额宝”的余额增值服务,用户存放在支付宝的钱,在支付宝网站内即可直接购买货币基金等理财产品,同时也能随时用于网购、转账等。这意味着,用户存放在第三方支付平台的余额不仅能用于消费支出,还能“钱生钱”获得收益。 

易观分析:

阿里巴巴集团支付宝上线“余额宝”类存款业务,给传统银行业带来巨大冲击和危机感,除了余额宝在营销和公关的推力外,这种创新性互联网金融产品与银行传统产品相比有如下优势:

1、操作方便:与商业银行的代销基金和理财产品相比,余额宝不仅能够因持有货币基金得到较高收益,还能随时赎回基金用于消费支付和转出,其流动性与活期存款相当,而且余额宝对用户的最低购买金额没有限制,一元钱就能购买,让广大支付宝用户通过“存零花钱”方式就能获得增值机会,从而可能对银行理财产品销售构成一定冲击。余额宝的推出大大简化了投资门槛和手续,并且淘宝平台具有极强的流动性,从而吸引这部分用户。

2、明确的目标用户和交易情景:余额宝灵活的赎回机制,并可以随时用于淘宝、天猫的网购的属性,圈定了存款不多而没有进行银行或基金公司的理财投资年轻人,他们大多为淘宝网购的忠实拥趸。相比之下,银行拥有大量理财产品和代理基金,但并没有将其情景化和细分化,产品缺少定位。

以上两点优势,为余额宝设定了极其合适的客户和交易情景,必将吸引被银行所代理的高门槛的理财、基金类产品挡在门外的小额资金。

虽然余额宝短期内对商业银行很难产生较大冲击。但长期来看,如果国内监管环境进一步放松,余额宝的产品线相应丰富起来,开放对商户和企业的理财业务,就很可能从银行的活期存款或理财产品业务中切下小块蛋糕。为了减小余额宝对商业银行相关业务的冲击,商业银行已经推出类似产品,如网银实现活期存款账户余额自动申购赎回货币基金等。

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