易观:2018年第1季度银行服务应用APP日均活跃用户保持上涨态势,科技化、开放化趋势日益凸显

王细梅 易观分析 2018-06-14 行业互联网+ >   金融行业 309

2018年第1季度,银行服务应用行业日均活跃用户为2798.0万户,环比增长12.6%,其中,中国工商银行、中国建设银行、工银融e联分别以631.3万户、434.2万户、432.7万户位居前三位。

易观分析:

银行APP用户数不断增多,2017年中国手机银行客户数已超15亿户,以手机银行为代表的银行APP流量入口价值日益凸显。2018年第1季度,银行服务应用行业日均活跃用户为2798.0万户,环比增长12.6%

根据Analysys易观发布的《银行服务应用APP季度监测报告2018年第1季度》 数据显示,从日均活跃用户规模来看,中国工商银行、中国建设银行、工银融e联分别以631.3万户、434.2万户、432.7万户位居前三位。

Analysys易观分析认为,金融科技应用、产品迭代及活动运营等促进银行APP活跃用户增长。2018年第1季度,中国工商银行日均活跃用户环比增长7.7%,工行手机银行通过运用生物识别技术新增指纹、刷脸登录和支付功能提升用户体验,同时上线了智能投顾“AI投”。平安口袋银行日均活跃用户为252.8万户,环比增长32.0%,平安口袋银行通过强化金融科技应用提供智能化金融服务,包括通过生物识别技术实现智能核实用户身份;平安智投运用大数据和人工智能技术,针对不同类型客户的差异化需求提供个性化投顾建议;智能客服7*24小时实时在线,可实现对客户90%以上问题的自动解答。

从日均启动次数来看,中国工商银行达1169.8万次,其次是中国建设银行837.6万次、招商银行622.0万次。

产品创新方面,第1季度银行服务应用APP相继上线新版客户端。中国银行新版手机银行推出跨境金融专区,实现了功能定制、行情定制、产品定制等功能,与腾讯共同研发全新事中监控系统,主动实时监控。广发新版手机银行以“平台化、场景化、智能化”为核心设计理念,从用户视角和使用场景对手机银行进行逻辑层业务重构,同时引入金融科技,为客户提供个性化的财富管理、贷款及智能理财服务。光大新版手机银行全面升级业务功能细节、风险防控手段、智能在线客服、个性页面菜单等,同时在登录、转账、缴费、充值中新增面部及指纹识别,实现智能核身。上海银行手机银行5.0基于不同客群的需求差异,打造三种个性化版本服务,面向财富管理客群、零售客群、养老金融客群打造三种专属体验,并智能提供个性化和差异化的服务,支持指纹登录/支付。

Analysys易观分析认为,第1季度,各行新版手机银行创新主要表现在以下几方面,一是加强人工智能、大数据、生物识别等金融科技应用及创新。智能核身方面,将生物识别技术应用于APP登录、转账等环节中;智能理财方面,借助人工智能技术,推出智能投顾服务,以及基于客户偏好分析客户需求,精准推荐个性化的理财产品等。二是更加开放。银行APP不断加强与外部企业合作,如中行新版手机银行与腾讯共同推出新一代事中风控系统,还与教育部、高校合作推出了国家助学贷款、校园小额消费贷款等服务,满足学子基本学费以及日常合理消费的需求

营销活动方面,第1季度银行服务应用APP纷纷推出丰富的营销活动,工商银行推出手机银行新注册用户送保险、智慧e起行、AI投服务基金申购费率优惠等活动;建设银行推出“迎新春,抢红包”、“拼的就是礼”等活动;中国银行推出手机银行粉丝交易赠礼活动;光大银行推出缴费红包等活动。Analysys易观分析认为,银行APP用户不断增长的同时也面临提高APP活跃、促进交易规模增长等挑战持续的优惠活动及推广利于银行APP拉新促活,提高用户留存

易观千帆“A3”算法升级说明:易观千帆“A3”算法引入了机器学习的方法,使易观千帆的数据更加准确地还原用户的真实行为、更加客观地评价产品的价值。整个算法的升级涉及到数据采集、清洗、计算的全过程:

1、采集端:升级SDK以适应安卓7.0以上操作系统的开放API;通过机器学习算法,升级“非用户主观行为”的过滤算法,在更准确识别的 同时,避免“误杀”;

2、数据处理端:通过机器学习算法,实现用户碎片行为的补全算法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算法等;

3、算法模型:引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数据源,训练AI算法机器人,部分指标的算法也进行了调整。

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