手机银行服务行业数字化进程分析——易观:2018年第2季度手机银行服务应用APP继续加强迭代升级,助力银行数字化转型

王细梅 易观分析 2018-09-11 行业互联网+ >   金融行业 518 下载 收藏

根据Analysys易观发布的《银行服务应用APP季度监测报告2018年第2季度》 数据显示,从日均活跃用户规模来看,中国工商银行、中国建设银行、工银融e联分别以652.6万户、470.4万户、450.9万户继续位居前三位。

易观分析:

移动互联网时代,商业银行大力布局手机银行、直销银行等银行APP产品,通过服务移动化和便捷化的方式来获客。银行APP已成为商业银行数字用户资产的主要来源,也是商业银行数字化转型的重要手段。

根据Analysys易观发布的《银行服务应用APP季度监测报告2018年第2季度》数据显示,从日均活跃用户规模来看,中国工商银行、中国建设银行、工银融e联分别以652.6万户、470.4万户、450.9万户继续位居前三位。

Analysys易观分析认为,2018年第2季度,手机银行服务应用APP活跃用户继续保持上涨态势。银行APP已成为银行接触用户主要渠道,在银行数字化转型过程中发挥着重要作用。首先,银行APP助力银行通过互联网化、数字化渠道获客。其次,银行可依托银行APP电子账户体系,建立数字化开放生态平台,与具有丰富客户资源的企业或互联网平台合作,将开户、理财、信贷等产品及服务植入到合作方经营场景,实现批量获客。最后,银行APP还是银行活客、粘客的重要手段,通过优化客户体验、丰富使用场景、持续推出营销活动等提高APP活跃,促进新用户到核心用户到活跃用户,提升用户留存。

从日均启动次数来看,中国工商银行达1202.4万次,其次是中国建设银行912.0万次、招商银行651.4万次。

易观分析认为,2018年第2季度,银行APP继续进行迭代升级,加强金融科技应用提供智能化金融服务。如农行正式对外上线新版掌上银行,以“智能+掌银”为主要方向,全面提升掌上银行产品及服务覆盖率,推出账户二维码、面对面收款、信用卡动账推送、租金贷、农银智投、语音搜索、月度账单等产品及服务,同时对注册登录、账户查询、转账支付等功能进行体验提升,重点解决掌银客户端卡死、闪退等“痛点”问题,提升用户体验。民生银行新版手机银行上线,聚焦金融科技促服务升级,基于大数据、人工智能、机器学习等技术,打造智能投顾、在线理财经理、金融日历、个性化页面设置等智能金融服务,同时推出指纹、虹膜、人脸等生物识别验证支付服务,采用白盒加密技术提升手机银行安全性能。

另外,银行APP围绕父亲节、世界杯、缴费充值等推出丰富的营销活动。如工商银行推出小程序“悦行越快乐”活动、手机银行话费充值爆款、融e行父亲节献礼等内容丰富、形式多样的营销活动;光大银行推出手机银行世界杯足球赛竞猜赢大奖活动;建设银行推出手机银行悦缴充值享优惠;平安银行通过快闪店模式加强线上线下互动,线下用户可以在快闪店体验口袋银行的服务等,有利于银行APP活客。

易观千帆“A3”算法升级说明:易观千帆“A3”算法引入了机器学习的方法,使易观千帆的数据更加准确地还原用户的真实行为、更加客观地评价产品的价值。整个算法的升级涉及到数据采集、清洗、计算的全过程:

1、采集端:升级SDK以适应安卓7.0以上操作系统的开放API;通过机器学习算法,升级“非用户主观行为”的过滤算法,在更准确识别的同时,避免“误杀”;

2、数据处理端:通过机器学习算法,实现用户碎片行为的补全算法、升级设备唯一性识别算法、增加异常设备行为过滤算法等;

3、算法模型:引入外部数据源结合易观自有数据形成混合数据源,训练AI算法机器人,部分指标的算法也进行了调整。

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