导读：门槛低，借钱快，网络借贷吸粉大法哪家强？近两年，借贷广告霸屏网剧疯狂营销，宅男宅女成网络借贷主力军，随着消费信贷市场规模不断扩大，各借贷平台也将各出奇招，对用户流量展开激烈角逐。
根据易观监测的数据显示，2017年，我国的消费信贷市场规模已经达到9.62万亿元人民币，相较2016年增长了62.8%，其中网络借贷近3万亿规模，达到历史新高。
2018年6月，我国网络借贷行业的移动端活跃用户数量为3235.92万，相较5月有3.69%的回幅调整，另外，总体启动次数和使用时长相较上个月分别增长和下降了0.01%和2.14%，变化原因主要在于受市场环境影响，整体用户活跃及粘性出现短暂回调属于正常现象。
从行业内平台角度观察，有一定的分化现象，虽然行业整体的活跃用户数量在6月呈现轻微的下滑，但是仍然存在头部平台保持着良好的增长势头，如拍拍贷借款6月活跃用户规模增长16%，现金借款增长19.5%，用钱宝6月活跃用户规模则增长8.7%。
▌精细化运营挖掘用户潜在需求，进一步提高用户规模及粘性
随着各个平台获取新用户的成本越来越高，如何更好的对已有用户进行深度运营，进一步提高存量用户的留存率，挖掘存量用户的价值也逐渐成为各个平台的关注焦点。在6月，伴随着“618”，世界杯等一系列的热点事件的发生，各个网络借贷平台也针对自己用户的不同特点制定了有针对性的运营推广活动。而这些活动的成果也直接地反映在各家的APP用户活跃情况上面。
在日均活跃角度，根据易观千帆的数据显示，2018年6月，360借条以58.93万的用户日活高居网络借贷类APP的第1名，拍拍贷、团贷网、用钱宝和平安普惠则分居第2-5名。
平台规模增长离开不对用户的精细化运营。以智绒集团旗下的用钱宝为例，上线三周年以来，累计注册用户超过2200万，根据易观监测数据显示，其用户结构中，中高消费者和中等消费者占据了整体用户体量的74%（中高及中等代表消费偏好程度），而这两类人群也恰好有大量信贷需求，但是没有被传统金融机构覆盖到。针对该部分用户的特点，用钱宝在6月也进行了有针对性的产品迭代和运营推广活动。
在产品迭代方面，其推出最新版的IOS系统APP，使IOS用户可以享受专门的绿色审核通道，进一步提高了用户的审核通过率。另一方面，新版的IOS及安卓版本APP在贷款额度、申请步骤、借款期限、放款速度等方面进行优化升级；微信端，用钱宝推出微信在线借还款功能和VIP特权服务，其为用户提供的微信端借还款、智能客服、智能还款等服务可以帮助用户更方便地进行借还款和解决产品使用过程当中遇到的问题，多客户界面服务能力的提升也进一步优化了用户体验。
在运营推广方面，随着6月世界杯的开赛，用钱宝也在微博推出了球星投票、赛事瞬间分享、观赛照片分享等一系列推广活动；与此同时，用钱宝在6月也推出了审核未通过赠送3000元30天免息券、成功邀请用户获得现金券或现金等其他的活动。针对热点事件的营销和对用户的精细化运营也让用钱宝在获取更多新用户的同时进一步提高已有用户的粘性。
而作为另一款主要服务中等和中高消费者的网络借贷产品，拍拍贷在6月冠名了《进击的女神》、11周年庆典留言红包派发、618狂欢购等一系列运营推广活动，也直接推动了其活跃用户规模的增长。
▌数据及科技驱动，智能风控提高网贷平台运行效率
效率与安全是金融永远的主题，关系平台持久运营能力。随着网络借贷平台上累积的数据量越来越多，如何更加高效的进行信息匹配和风险控制也成为各家关注的焦点。而随着金融科技的持续发展，企业也纷纷意识到了数据及科技对于业务效率与安全性的重要作用。
用钱宝就是一个典型的例子，用钱宝母公司智融集团充分利用自己的技术优势，打造出了自己的核心产品——基于数据驱动的I.C.E.人工智能风控引擎，通过对大量沉淀用户数据的分析，到目前共计生产和加工1200个以上的维度弱特征。同时，引擎当中的“D-AI机器学习模型”也在不断的将底层数据进行提炼，利用上层算法模型进行反复练习，不断迭代优化，提高判断的速度和质量。截至目前，用钱宝通过100余个模型的运转，极大的提升了单笔业务的审核速度。
另外，不同于目前行业内多数强调特征筛选的规则引擎的“非0即1”的筛选标准，用钱宝得到的结果是一个连续的风险定价，这也使得用钱宝的引擎可以更好的通过海量数据来对用户的行为进行分析和学习迭代，从而得到更加清晰准确的用户画像，有利于提高业务过程中判断决策的速度和质量。
未来，随着用户数据体量与维度的更加丰富与立体，平台对于金融科技的应用能力势必会进一步加深，在提高风控效率的基础上，同时也可以将用户进行更深层次的定位和细分，针对不同层次用户的偏好和需求，提供出更加多元的服务解决方案体系，网络借贷行业也将更加规范。
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