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易观分析:兴业银行新理财产品收益高 直销银行降低理财准入门槛

易观分析 405649 2015-03-11 6531
EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流。为了方便互联网理财用户从众多互联网理财产品中挑选适合自己的一款产品,易观智库对这些产品进行了深入分析,并研发出互联网理财产品评价指数,帮助用户进行理财选择。

EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

收益指数评价:

易观智库在评价各理财产品的收益功能时,主要考虑的是各产品所绑定的货币基金近期的年化收益率表现,并综合考虑该基金的可靠程度,后者的影响因素包括基金规模、基金运作时间等方面。

本周互联网理财产品收益率继续维持下滑趋势,大部分产品的收益率处于4%到6%之间。本周兴业银行推出余额宝类理财产品兴业宝,刚上市7日年化收益率就高达7.309%,收益指数排名第三,但鉴于兴业宝28日年化收益率仅为5.120%,有为了新产品上线蓄意推高收益率的嫌疑,其未来走势很难预测。兴业银行的另一款理财产品掌柜钱包也表现不俗,收益率达5.965%,继续占据排行榜首位。而余额宝、理财通等大众化互联网理财产品收益率维持在5.3%左右,市场表现平淡。

各产品的收益功能指数如下:

支付指数评价:

EnfoDesk易观智库分析认为,互联网理财产品的特色在于降低了用户准入门槛,提升了理财产品的便利性,并把理财与支付功能进行结合,所以易观综合各理财产品其背后支付平台的注册门槛、在支付场景上的多样性、所支持的银行数量、安全保障程度,以及支付的便利性等因素来评价互联网理财产品的支付评价指数。

本期的支付指数的评分规则有所改变,增加了支持的银行家数所占比率,减少了支付场景和支付平台规模的影响,但总体排名情况变化不大。余额宝依旧凭借支付宝平台强大的技术和影响力稳居榜首,众多银行类余额宝系列产品的支付平台由于背后有银行作风险担保和技术支持,也取得了不错的分数。值得关注的是近期新上线的兴业银行直销银行,用户可以在平台上使用其他银行账户购买产品,购买成功后自动开设兴业银行账户,并免注册免登陆,大大降低了用户使用门槛,在支付便捷性上有很大的提升。但由于兴业银行直销银行刚刚成立,尚未形成规模效应,排名中等偏上。4月15日百度钱包正式上线,连接百度旗下众多应用场景,相比之前增加超级转账、付款、缴费、充值等服务,支付平台功能更加完善,排名大幅上升。

各产品的支付功能得分如下:

综合指数评价:

综合指数结合了理财产品在上述收益和支付上的表现而获得。

在本期的综合指数榜单中,余额宝都凭借支付功能绝对优势和的较高收益指数的位列第一;平安盈的平安大华日增利货币基金和兴业银行掌柜钱包也因为较高的收益率分别保持在排行榜的第二、第三位。由于百度钱包在移动支付和转账功能方面的全面升级,使旗下两款产品的综合排名大幅上升。本期新增的兴业银行理财产品兴业宝虽然上线首周收益表现突出,但由于其支付平台兴业银行直销银行刚刚开通,用户规模不足,功能有待完善,暂居第六名的位置。银行类余额宝类理财产品队伍的不断壮大,反映出传统银行业为应对互联网金融大潮的冲击正在进行积极的探索,力图避免客户及资金的流失。


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