易观分析：普惠金融有别于传统金融体系，强调构建包容性、公平性的金融服务生态，商业银行提升可持续发展的综合能力需关注五个方面的因素：获客能力上以普惠客群的金融需求为锚点，增强银行服务生态的多样性，保持拓客模式的丰富性和可持续性；在客户运营策略上，需要通过组织机制建设，构建普惠客群分层分类的运营策略，线上线下协同推进；同时，需要推动风险模型在普惠金融全流程、全产品的覆盖度，通过智能风控平台，对企业融资业务的全流程线上化提供安全保障；通过外部数据引入和内部协同提升数据的有效性和可用性；在产品的设计和供给上可以多考虑灵活性和及时性，提高产品组合效率，能够突出银行自身的核心优势，并能快速响应普惠客群的迫切需求。

易观分析：流程挖掘和RPA是匹配度极高的技术组合。对科技能力强的银行而言，流程挖掘应该是当下就引入研究的技术。对科技能力较弱的银行而言，可以对流程挖掘保持一定的关注度，在两到三年后，基于流程挖掘的实际落地效果和大行的实践经验，再考虑是否引入使用。

易观分析：流程挖掘和RPA是匹配度极高的技术组合。对科技能力强的银行而言，流程挖掘应该是当下就引入研究的技术。对科技能力较弱的银行而言，可以对流程挖掘保持一定的关注度，在两到三年后，基于流程挖掘的实际落地效果和大行的实践经验，再考虑是否引入使用。

年底的“双11”大促，一个又一个的记录相继诞生。除了这些记录以外，各平台依然在为各自的商业生态努力布局，而这些行动是基于什么样的考虑，会产生什么样的影响，或许可以从下文中品出一二：

IM用户的性别分布与互联网网民性别分布相近，男性比例略高。   IM用户的年龄分布中，以18-29岁的用户最多，说明大中专生和刚刚走入社会的白领是IM的主力用户。   学生和一般白领是IM的主要用户群体，收入也以中低收入人群为主。但值得注意的是，企业高层管理人员也占据10.3%的比例，IM可以考虑从这些高收入群体身上发掘商业价值   IM用户多位于地级及以上级别城市，其分布和所在地的经济发达程度呈现正相关。此次调研结果显示：男性用户的比例占60.1%，女性用户的比例占39.9%；与全部网民中男女比例（男性占55%，女?

WAP是Wireless Application Protocol（无线应用协议）的简称，它是开发移动网络上类似互联网应用的一系列规范的组合。WAP协议与现在通行的互联网协议类似，但专为小屏幕、窄带的用户装置（如手机、PDA）优化。WAP协议是公开的、全球性的标准，由有兴趣参加OMA（WAP Forum）的成员共同讨论、制定和拥有，它使无线装置可以轻易、实时地交流信息和使用各种服务。 WAP增值服务是一种无线数据增值服务，指手机用户通过GPRS、CDMA 1X等数据传输方式，在手机WAP浏览器上浏览运营商WAP Portal和使用SP WAP服务。 考虑到技术标准和运营模式的差异