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商业银行财富管理运营专题分析2023

传统财富管理业务多由销售额和费率驱动,存在如下痛点: ①产品货架单一、服务体系零散 ② 产品功能与客户需求匹配效率低下③ 客户筛选、购买决策成本高、体验不佳。因此,商业银行需强化“以客户为中心”的理念,从客户需求出发,挖掘真正与客户适配的产品及服务。同时从卖出产品向留住客户持续发力和转型,不断丰富货架,为客户提供更加全面、专业、差异化的财富管理服务。

商业银行以手机银行为入口,持续构建财富管理体系

近年来,随着数字经济的快速发展和金融科技的迭代升级,商业银行持续推进数字化转型,为满足不同客群的财富管理需求,借助金融科技进一步拓宽财富管理服务半径,而手机银行作为商业银行财富管理服务客户触达的重要渠道,仍需不断提升精细化运营能力。

中小上市商业银行积极构建智能风控体系,提升风险防控能力

在数字浪潮下,商业银行借助数字化转型,利用数据和人工智能等技术手段,打造智能化、精细化风控能力,推动商业银行建立更加全面、精准和实时的风险防控体系,实现风险预测和预警,提高业务风险管理的效率和水平。

2022年中国潮流运动消费发展白皮书

2023年1月9日,易观发布了《2022年中国潮流运动消费发展白皮书》。近年来,潮流运动兴起,与传统竞技体育运动相比,潮流运动趣味性更浓、社交属性更强,而且具有休闲性、多样性、灵活性,在政策的引导、群众认知升级以及流行文化的驱动下蓬勃发展,目前已经具有广告营销、教育培训、体育赛事、运动用品等商业实践,正迎来发展机遇期。 从潮流运动爱好者特点来看,年轻群体具有高关注、深参与的特点,定期、主动关注成为潮流运动爱好者的日常,趣味性、挑战性和潮流性是选择参与潮流运动的重要原因。随着潮流运动的规范化,人们的态度也更加宽容,多数父母并不反对孩子参加,而越年轻的父母则越倾向于支持孩子参加。潮流运动消费者则愿意为爱好买单,服饰和场地是主要消费种类,年轻潮流与否是其重要考量。 未来,潮流运动将加速规范化布局,搭建专业化发展体系,与文化业态产生更广泛的融合,提升商业化程度,创新模式,打开更大想像空间。

商业银行的普惠金融可持续发展综合能力呈现梯队化,专项领域各有所长

易观分析:普惠金融有别于传统金融体系,强调构建包容性、公平性的金融服务生态,商业银行提升可持续发展的综合能力需关注五个方面的因素:获客能力上以普惠客群的金融需求为锚点,增强银行服务生态的多样性,保持拓客模式的丰富性和可持续性;在客户运营策略上,需要通过组织机制建设,构建普惠客群分层分类的运营策略,线上线下协同推进;同时,需要推动风险模型在普惠金融全流程、全产品的覆盖度,通过智能风控平台,对企业融资业务的全流程线上化提供安全保障;通过外部数据引入和内部协同提升数据的有效性和可用性;在产品的设计和供给上可以多考虑灵活性和及时性,提高产品组合效率,能够突出银行自身的核心优势,并能快速响应普惠客群的迫切需求。

国有银行发挥普惠金融“头雁”效应,业务成果领跑商业银行

易观分析:“成本可负担”“可持续原则”是普惠金融的发展根基,在我国商业银行普惠金融从高速增长向高质量发展转型升级的过程中,依托金融科技赋能,普惠金融已经从关注小微企业的信贷活动演变为了一整个金融生态体系商业银行作为推动普惠金融发展的主力军,围绕“普”和“惠”两个关键要务,一直承担着资金提供者、服务承接者的润滑剂作用。 易观分析基于近三年银行年度财务报告、社会责任报告等官方数据,对多家银行普惠金融业务的经营成果进行了整理和提炼,并对业务开展情况进行了对标分析,给出了相应的优化建议,探寻建立可持续发展的普惠金融健康生态。

透视用户需求深挖服务潜力:2022中国商业查询行业洞察

易观分析:数字经济建设和建立全国统一大市场成为中国特色社会主义市场经济的重要顶层设计,社会信用体系建设是数字经济建设和建立全国统一大市场中的重要基础,越发受到社会各界的重视。随着社会信用体系建设的持续推进,商业查询作为社会信用体系建设中的一环,其在增信、防范风险、提升认知等方面的价值日益突显。近年来,越来越多的用户开始通过线上线下多渠道了解商业查询,并在生活、生意、工作场景中频繁使用商业查询平台。商业查询的服务人群逐渐拓展,服务场景也向纵深发展。用户的需求变化是推动商业查询发展的重要因素,本文聚焦用户需求变化,分析典型商业查询平台的用户服务能力,洞察商业查询行业发展趋势,为个人、企业、政府了解和使用商业查询提供参考

《数字经济全景白皮书》中国商业银行普惠金融可持续发展能力评价2022

易观分析:2022年,中国商业银行普惠金融继续保持高速发展,“十四五”规划和《推进普惠金融高质量发展的实施意见》,将普惠金融的发展基调定位在了“保增长+高质量”双轮驱动的方向,可持续发展则是其中的核心要素。从构建普惠金融生态体系的视角来看,保持普惠金融的长期可持续性,不但需要政策层面的扶持,还需要金融机构构建可持续发展的监督和评估机制,形成追踪、监测、自查、优化的可持续发展闭环。 易观分析认为商业银行普惠金融可持续发展模式需要满足以下五个特征:客户服务持续、业务收益健康、风险控制有效、数据运用充分、产品体系完备。相应地,打造普惠金融可持续发展的核心能力,需要具备的是获客能力、客户运营能力、风控能力、数据能力、产品创新能力。

2022年中国小微普惠数字化进程专题分析

易观分析:“深化金融供给侧结构性改革,增强金融普惠性”成为十四五规划的重要基调,国家正从量、价、质三个维度持续细化要求、构建全面的政策体系,致力于推动小微信贷供给、降低企业融资成本、提升机构服务能力。普惠小微金融成为银行业重要发力点,2021年中国各银行业机构普惠小微贷款规模较2020年都有巨大提升,其中国有大型商业银行和农村金融机构体量规模显著大于其他。在发展模式方面,主要介绍了目前最主流的小微信贷模式即IPC模式和信贷工厂模式,以及近年来银行加速进行科技投入、构建底层信息能力为新型供应链模式探索和创新提供了可行性,并分别从银行机构开展数字普惠实践和普惠金融服务平台的典型实践进行分析。随着数字技术创新推动,数字普惠尤其是新型供应链模式服务的发展将朝着专业化、智慧化、数字化的方向发展,也将促进普惠金融高质量发展。

手机银行TOP50:工行位居榜首,招行、平安等股份行发展强劲

易观分析:当前,商业银行形成了“线下+线上+远程+开放”的全渠道数字化经营体系,手机银行已经发展成为链接线下智慧网点、承载线上数字化服务、衔接远程银行的重要枢纽,成为商业银行服务用户的超级入口。 为了对手机银行进行全面分析,我们把体现手机银行用户服务水平的关键指标按照重要性水平进行加权计算,通过加权计算得分来衡量相应手机银行整体服务状况。结合易观千帆跟踪的手机银行2022年上半年的经营表现,选择200家手机银行作为样本进行综合分析与评价。 具体手机银行评价指标及权重如下图所示,涵盖用户服务广度、深度、长度等5大方面指标,分别是:①用户规模指标采用最新活跃用户量,反映用户服务广度;②操作体验指标涵盖用户注册、登录、交互、关键业务场景、服务创新等维度,反映用户服务深度;③用户评价指标涵盖苹果、华为、小米、应用宝、vivo、OPPO等应用商店用户评分加权值,反映用户服务反馈;④性能测试指标涵盖安装、卸载、启动、交互、屏幕卡顿、页面内容等方面性能测试结果,反映用户服务性能,也影响用户服务深度及粘性;⑤用户粘性指标涵盖使用时长、启动次数、活跃天数、留存率、新安装率等方面,反映用户服务时长(即长度)。以上指标综合用户调研反馈,按照重要性水平分别赋予35%、20%、15%、15%、15%的权重。 基于以上评价体系,以2022年8月最新数据为基础,对目标样本进行综合分析评价,形成了手机银行数字化综合服务能力TOP50榜单。
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