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中国零售业人工智能行业应用发展图谱2023

人工智能重塑零售行业,将以“商品”为核心的“研→产→供→销→服”的直线式价值链,向以“用户”为中心的闭环式价值链升级,通过实时、场景化的用户旅程互动,深度洞察消费者需求,并以数据为依归,联动线上与线下多个触点,形成智能全渠道生态,实现用户需求导向的业务ROI分析以及智能决策,从而达成长期客户价值的提升。《中国零售业人工智能行业应用发展图谱2023》以图谱概览行业应用全貌,解读行业应用典型案例,探讨AI在零售行业的应用价值与发展趋势。

信用卡APP评测:存量时代运营更加趋向精细化,“以用户为中心”引领数字化体验深度变革

易观千帆监测数据显示,2023年8月,信用卡APP活跃人数(MAU)达1.12亿,同比增长10.27%,增速比去年同期放缓6.66个百分点,信用卡增量空间逐渐压缩,业务发展与运营已进入“精耕细作”的存量时代,商业银行以信用卡APP为核心,将金融场景与非金融场景深度融合,并不断拓展非金融场景服务边界,构建数字生活服务场景生态圈,为用户提供优质的信用卡消费服务体验。

商业银行财富管理“智能原生”能力呈阶梯化,AI助力商业模式趋向多元化发展

金融业的财富管理从经营角度来看,是“客户与渠道管理+场景运营+产品研发”三位一体共同构建以客户为中心,数据驱动的业务经营体系。其中,“客户与渠道管理”是将客户利益作为核心目标,通过升级用户体验、客户全生命周期管理、精细化分层运营和全渠道统一管理来专业化用户全旅程服务能力;“场景运营”是提供满足客户需求的场景搭建与解决方案开发,来建立财富管理维度下的场景策略组合和管理;“产品研发”是通过提高投研与资产配置能力,灵活创新产品研发能力来实现全面产品布局和全资产类别的产品管理。 总体而言,人工智能推动财富管理业务数智化发展,而“智能原生”能力综合了客户与渠道的协同管理、场景数字化运营、产品研发和全量评价,且这些能力需要依托金融机构搭建财富管理平台来实现。

商业银行财富管理“智能原生”能力呈阶梯化,AI助力商业模式趋向多元化发展

金融业的财富管理从经营角度来看,是“客户与渠道管理+场景运营+产品研发”三位一体共同构建以客户为中心,数据驱动的业务经营体系。其中,“客户与渠道管理”是将客户利益作为核心目标,通过升级用户体验、客户全生命周期管理、精细化分层运营和全渠道统一管理来专业化用户全旅程服务能力;“场景运营”是提供满足客户需求的场景搭建与解决方案开发,来建立财富管理维度下的场景策略组合和管理;“产品研发”是通过提高投研与资产配置能力,灵活创新产品研发能力来实现全面产品布局和全资产类别的产品管理。 总体而言,人工智能推动财富管理业务数智化发展,而“智能原生”能力综合了客户与渠道的协同管理、场景数字化运营、产品研发和全量评价,且这些能力需要依托金融机构搭建财富管理平台来实现。

信用卡APP评测系列——工银e生活5.0打造个人生活服务平台,引领用户美好生活

中国信用卡市场规模增速趋稳,线上成为存量用户经营主阵地, APP用户高质量经营成为新发力点,也是业务良性增长保障,对此,银行机构着力用户体验竞相升级信用卡APP。工商银行顺势升级工银e生活APP5.0版,全方位提升数字化服务能力,深耕场景生态和用户权益经营,提升用户服务体验,打造核心竞争力。

普惠金融成为金融科技下阶段工作核心,强化小微企业服务需重点关注数据效用

易观分析:在11月22日召开的2022金融街论坛年会上,中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘功胜回顾了近年来金融科技取得的成效,并展望了金融科技下阶段的重点工作,其中包括加快推进金融数字化转型工作、健全数字普惠金融服务体系、运用金融科技增强银行的小微信贷能力、全面实施金融科技赋能乡村振兴示范工程。 明显看到,在四项工作中有三项均和普惠金融密切相关,以金融科技推动数字化转型,赋能普惠金融业务将是下阶段金融科技最为核心的工作。从普惠金融的内涵来说,其有别于传统金融,更加强调金融服务的包容性和公平性,强调赋能实体经济、服务民生、消除鸿沟,所以加快推进普惠金融发展,既符合国家总体的政策导向,也是金融机构自身发展的实际需要。 解决小微企业的融资需求,关键因素是运用金融科技手段,安全和有效地获得数据、用好数据、管好数据,提升数据的实际效用,纾解银企间的信息不对称问题。

商业银行的普惠金融可持续发展综合能力呈现梯队化,专项领域各有所长

易观分析:普惠金融有别于传统金融体系,强调构建包容性、公平性的金融服务生态,商业银行提升可持续发展的综合能力需关注五个方面的因素:获客能力上以普惠客群的金融需求为锚点,增强银行服务生态的多样性,保持拓客模式的丰富性和可持续性;在客户运营策略上,需要通过组织机制建设,构建普惠客群分层分类的运营策略,线上线下协同推进;同时,需要推动风险模型在普惠金融全流程、全产品的覆盖度,通过智能风控平台,对企业融资业务的全流程线上化提供安全保障;通过外部数据引入和内部协同提升数据的有效性和可用性;在产品的设计和供给上可以多考虑灵活性和及时性,提高产品组合效率,能够突出银行自身的核心优势,并能快速响应普惠客群的迫切需求。

《数字经济全景白皮书》中国商业银行普惠金融可持续发展能力评价2022

易观分析:2022年,中国商业银行普惠金融继续保持高速发展,“十四五”规划和《推进普惠金融高质量发展的实施意见》,将普惠金融的发展基调定位在了“保增长+高质量”双轮驱动的方向,可持续发展则是其中的核心要素。从构建普惠金融生态体系的视角来看,保持普惠金融的长期可持续性,不但需要政策层面的扶持,还需要金融机构构建可持续发展的监督和评估机制,形成追踪、监测、自查、优化的可持续发展闭环。 易观分析认为商业银行普惠金融可持续发展模式需要满足以下五个特征:客户服务持续、业务收益健康、风险控制有效、数据运用充分、产品体系完备。相应地,打造普惠金融可持续发展的核心能力,需要具备的是获客能力、客户运营能力、风控能力、数据能力、产品创新能力。

2022年9月中国汽车智能网联月度观察

易观分析:《数字经济全景白皮书》浓缩了易观分析对于数字经济各行业经验和数据的积累,并结合数字时代企业的实际业务和未来面临的挑战,以及数字技术的创新突破等因素,最终从数字经济发展大势以及各领域案例入手,帮助企业明确在数字化浪潮下的行业定位以及业务发展方向。 《数字经济全景白皮书》持续关注汽车出行行业。智能网联已经成为汽车发展的重要趋势,并且呈现出由技术研发向商业化应用转化的重要趋势。随着技术的不断发展,汽车智能网联呈现出五大发展趋势:从政府层面看,由地方政府搭建的智能网联汽车测试试验平台日趋完善;从技术层面看,车联网融合创新应用日渐推进,车路云高度协同;从应用层面看,智能网联汽车的商业化应用也在不断落地;从资金层面看,大量投融资金额正不断涌入;从发展趋势看,元宇宙成为智能网联发展的热门话题,元宇宙与智能汽车融合的场景正在加速落地,成为提升用户体验、改善用户痛点、丰富营销手段的创新科技。智能网联为汽车从交通工具向“第三空间”转变,奠定了技术基础且提供了丰富的内容,将成为汽车产业链的核心内容。

招行信用卡核心系统升级,用户使用体验提升,生态化、开放化进程加快

今年九月,随着最后一批客户迁移完成,招行信用卡核心系统正式进入3.0时代。此次系统升级围绕招行线上化、数据化、智能化、平台化和生态化的建设体系重塑了技术框架、业务架构、数据结构等。
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