易观数聚论 | 保险极客咸小阳:数据驱动创新力成长

方舟 2018-06-07 09:56:35   232


 

近日,Analysys易观在北京举办了《如何用数字化建立保险领域的营销壁垒》的线下沙龙活动,来自易观、保险极客的行业大咖和嘉宾,就保险服务行业的数字化用户运营之道进行了精彩的分享。活动中,保险极客CTO咸小阳发表了题为《数据驱动下的创新力》的演讲。
 


 

大数据环境中用户运营的重点

 

咸小阳认为,用数字化的手段和工具进行企业运营有三个重点。第一,专业性。第二,可落地性。第三,快速迭代性。他解释到,任何一种数据收集方式对于产品来说,起到的都是工具的作用。通过数据平台和工具得到了相关数据后,如何看待这些数据、如何对这些数据进行解读,这就体现了专业性。保险极客团队对用户需求的精准把控,是得益于其非常专业的精算师团队,可以从数据中解读出来用户的详细需求,从而为用户提供个性化服务。

 

可落地性主要体现在公司的服务体系上。比如保险极客通过对平台数据进行分析,找出其中体现出的规律,从而驱动各个部门(包括前端的销售团队和后端的服务团队、理赔团队)调整工作方式,从而提高工作效率,取得用户更满意的成果。

 

快速迭代性是互联网产品的共同特征,据咸小阳介绍,保险极客的更新速度也非常快,有时一个月会发好几个版本。这些发布的新版本、上线的新功能,其实就是为了满足平台上不断增长的新需求让用户有更好的体验。

 

互联网平台解决三大行业痛点

 

咸小阳介绍,通过与客户的沟通发现传统保险行业的痛点主要有以下三个。首先是手续繁琐、效率低。保险公司做投保的流程手续非常多,要签合同,要收集员工的信息,从有投保意向到投保完成,HR承担的工作量太大。如果公司内部给员工上商业保险没有强制性的KPI要求,HR可能就选择不做了,用其他礼品或福利措施代替。这对员工来说是个损失,因为200元的礼品做不了什么,但是一个200元的保障,就能在其生病的时候赔付几千元。

 

其次是服务差、理赔慢。咸小阳介绍到,现在的线上理赔服务不够完善,对于100人左右的小客户还是维持着传统的理赔模式——上门收单。在这种服务模式下,整个流程十分漫长,对用户来说体验非常差。而在保险极客的平台上,员工完全在线自主理赔,医疗理赔2000元以下免收原始纸质单据,初审通过5个工作日完成赔付。无论客户的企业规模大小,都能提供同样方便、快速的服务。

 

最后是门槛高、方案固定。传统保险公司的保障方案内容是标准化的。但保险极客作为互联网保险平台可以针对不同的企业,定制不同的方案,根据不同企业、不同人员规模、不同保障需求,为用户打造完全个性化的方案。

 

用户画像提供个性化解决方案

 

咸小阳介绍到,用户画像是利用大数据进行用户运营的一种重要方法。例如,30岁的男性投保人,职业是程序员,那么他可能会有颈椎方面的问题,或者亚健康等健康风险。爱旅行、爱运动的人,由于出行比较多,他对意外类的保障需求就高一些。此外还可以根据投保人的家庭结构分析其父母、子女、配偶的保障需求,从而提供家庭化的保障解决方案。

 

保险极客通过数据分析和处理把握用户需求,根据用户的个性化特征,重新排列组合,生成更加灵活的互联网化团险方案。通过用户画像,企业能够提供更加灵活、精准、个性化的解决方案,提高用户的满意度,这是大数据在保险行业运营中的重要作用。