• 产品与服务矩阵
  • 资源中心
  • 易观A10
  • 关于我们

易观智库:百度金融开启合作模式布局未晚 竞争力短期内仍难体现

易观分析 沈中祥 2015-11-27 1272
互联网与金融业正加速融合,随着政策红利不断释放,保险网销区域限制的取消,利率、费率改革提升保费收入,以及技术变革加速模式创新等推动,保险领域迸发出了新的机遇。

事件回放:

2015年11月26日,百度、安联保险、高瓴资本共同宣布将联合发起成立 “百安保险公司”,开拓“互联网+保险”新空间。而在一周前,百度联合中信银行发起成立“百信银行”,拓展直销银行领域。从近期百度高调布局金融领域来看,BAT之间金融板块的竞争开始升级,从“姗姗来迟”到积极合作,百度已认识到自主发展下的劣势,转而借助其他机构的力量实现快速布局,以促进自身资源优势的快速转化。这种合作方式,也为互联网企业、传统金融机构快速布局提供了一个新的思路。

易观分析:

互联网与金融业正加速融合,随着政策红利不断释放,保险网销区域限制的取消,利率、费率改革提升保费收入,以及技术变革加速模式创新等推动,保险领域迸发出了新的机遇。

由数据可以看出,从2011年至2014年,中国保险市场保费收入快速增长,增速也逐年提高。随着保险行业“国十条”各项政策的逐步细化和落实,保费收入增速仍将维持较高水平,2015年,整体保费收入规模将接近2.4万亿元人民币。保险行业作为国民经济 “助动器”和“稳定器”的作用将日益突出。

然而,传统商业模式下保险行业以渠道为王,产品必须服从渠道,渠道对于传统商业模式下保险行业的发展掣肘逐渐显现。互联网保险商业模式下,以客户为核心,客户诞生数据,数据服务于产品,产品创造出渠道。保险设计、保险销售、保险理赔一体化、互联化的互联网保险服务给传统保险行业提供了新的想象空间。

对于互联网行业来说,由于经营壁垒、运营理念的不同,跨行业布局效果显现缓慢,这对于互联网行业快速的竞争形势是不利的,而牌照作为稀缺资源也同样制约着互联网企业快速布局的实现,因而,众安保险、百安保险的合作模式也就顺理成章了。相比较而言,早在2013年,腾讯、阿里巴巴和中国平安已经联手成立众安保险,拿到国内首家互联网保险牌照。百度的布局可谓“姗姗来迟”。

(1)百度保险,拼图下的互联网金融布局

2015年11月18日,百度联合中信银行发起成立“百信银行”,而仅隔一周时间,百安保险公司成为百度在金融领域的又一重大举措。相较于另外两家互联网巨头在互联网支付、互联网理财、互联网保险、网络借贷(主要为线上小额贷款)、民营银行、个人征信等多领域布局,百度在布局的全面性方面无疑慢了半拍。而此次布局直销银行及互联网保险无疑是弥补和完善百度金融领域布局的重要举措之一。



同时,保险作为金融产业中重要的支柱之一,对于金融发展及实体行业的渗透作用明显。然而,由于目前中国居民保险意识的缺乏以及行业不合理的发展现状降低居民的保险购买欲望,使得保险行业对于渠道和场景的需求深刻。Analysys易观智库分析认为,百度长期在O2O领域布局主要的高频消费与低频消费场景,如携程、糯米、百度外卖、蜜芽、优步、中粮我买网等等,通过保险的保证作用以及百度在流量、大数据及LBS等优势,一方面能够基于场景应用的数据获取与分析,促进互联网保险创新的实现,进而增强互联网保险的场景渗透,而另一方面则降低客户在百度系场景消费的顾虑,提升场景的应用深度和广度,打通消费场景,从而构建信息、技术、金融服务相结合的良性循环。

(2)金融经验的缺乏、牌照的劣势促使了百度金融开启合作模式

与阿里、腾讯的金融领域布局逻辑截然不同。百信银行是与银行机构中信银行合作,百安保险则是与安联保险、高瓴资本合作。前者的中信银行,是中国的全国性商业银行之一,在资产实力、客户资源以及风控经验方面优势明显,而后者的安联保险集团于1890年在德国柏林成立,是目前德国最大的金融集团,也是欧洲最大的金融集团之一,拥有深厚的保险业务经验积淀。

百度作为全球最大的中文搜索引擎、最大的中文网站,在流量获取及技术积累方面优势明显,作为搜索入口,在用户粘性及账户互通体系构建方面存在弱势,且由于其在金融领域布局较晚,在金融服务、风险构建等方面缺乏积累。通过合作的方式则能很大程度上弥补其在金融领域的缺陷,提升自身专业能力与竞争能力,而借助合作机构的牌照优势,弥补自身在金融牌照获取方面的劣势,也能够达到快速布局的目的。

(3)布局未晚,短期内竞争力仍难体现

从提出“互联网+”行动计划,到“互联网+”顶层设计的逐步完善,使得互联网金融行业走在了国家改革的前列,其发展前景也获得政府、监管以及各界人士的充分认可。互联网金融作为一个崭新的广阔市场正逐步开启,在竞争格局尚未真正形成的当下,百度通过与传统机构合作的方式实现快速布局,犹未为晚。

Analysys易观智库分析认为,企图通过这种方式与阿里、腾讯展开竞争的百度,在已有资源整合利用以及账户体系互通方面仍存劣势的情况下,其竞争力在短期内仍难以体现。且合作模式固然能够借助合作方的优势,但理念融合、资源整合等也是双方必须破解的问题。

欲了解互联网保险更多内容,请关注易观智库官方微信或致电客服4006-515-715。