易观智库:2015年第4季度中国网上银行交易规模达510.0万亿元人民币 企业服务成创新重点

焦点专题分析 沈中祥 2016-03-02
4季度中国网上银行客户交易规模获得高速增长。Analysys易观智库分析认为其原因主要有两方面:一方面商业银行在线上理财销售、线上贷款业务及综合性金融服务提供方面动作频频,特别是企业网上银行服务功能的不断加强,对于企业客户的服务力度持续加大;另一方面,由于4季度是十一、双十一、圣诞节、双十二以及元旦等电商购物节日密集的季度,规模庞大的电商营销推广活动极大提高了人们消费热情,也大大促进了网上银行支付规模的提升。

易观分析:

根据Analysys易观智库产业数据库最新发布的《中国网上银行市场季度监测报告2015年第4季度》数据显示,2015年第4季度,中国网上银行客户交易规模达到510.0万亿元人民币,环比增长率为17.6%

4季度中国网上银行客户交易规模获得高速增长。Analysys易观智库分析认为其原因主要有两方面:一方面商业银行在线上理财销售、线上贷款业务及综合性金融服务提供方面动作频频,特别是企业网上银行服务功能的不断加强,对于企业客户的服务力度持续加大;另一方面,由于4季度是十一、双十一、圣诞节、双十二以及元旦等电商购物节日密集的季度,规模庞大的电商营销推广活动极大提高了人们消费热情,也大大促进了网上银行支付规模的提升。

2015年第4季度,工、建、交、农、中五大行凭借庞大的客户群体分别位列市场前五位,合计拥有69.7%的市场份额。份额排名则略有变动,工商银行、建设银行分别以28.4%12.7%的市场份额位居市场前两位;交通银行则以较快的市场增速,10.9%的市场份额获得排名第三的位置;农业银行则以10.3%的份额位居第四,其后分别是中国银行、兴业银行、招商银行以及民生银行。

20154季度的产品创新方面,工商银行依托其“融e购”电商平台推出工银票据电子化交易平台,为客户提供集自由报价、交易匹配、票据交易、资金清算、风险控制、统计分析、信息资讯等功能于一体的票据综合服务。建设银行推出智能跨行收款业务,其主要服务对象是公司客户,是一项电子化、自动化的,以账户授权登记、收款、对账、清算等为主要功能载体的现金管理产品。民生银行推出跨境电子商务外汇支付系统,提供包括9个外币币种的线上结售汇、收付汇、反洗钱、国际收支申报和个人结售汇登记等服务,实现了“全线上、自动化”处理。中信银行则推出“交易+”品牌,旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六大子品牌和16个特色产品,提供企业在交易过程的全流程金融服务。招商银行则升级了早期推出的小贷通服务,最新推出的“小贷通3.0”通过纳税贡献贷、代发工资贷、出口退税贷、结算流量贷、发票融通贷、设备抵押贷、红本抵押贷等七个品种给予企业多类型的授信支持。

Analysys易观智库分析认为,企业客户作为商业银行服务的重点,对于企业用户服务需求的挖掘是实现银行企业服务产品创新的根本,从34季度各家银行推出的创新产品来看,对于企业用户需求的满足成为众多银行创新和关注的焦点。通过对于企业痛点问题的解决,促进企业服务效率的提升,在获得客户认可的同时,也极大促进了网上银行交易规模的提升。

从营销方面来看,基于购物节、春节返程相关的活动最为集中。如工行银行在双十一期间推出的e双十一网购活动,通过正品、优惠等为宣传口号,设计了如返现、秒杀、分期、抵扣等多种形式的购物活动;而建设银行针对春节返程购票,与铁路客户服务中心合作推出抽奖活动,提升返程人群的建行网银的使用意愿,与建行类似的还有招商银行的您回家,我买单活动;民生银行则针对刚推出不久的境外汇款业务推出免费活动,对使用民生银行境外汇款功能的用户免付汇划手续费和电报费,以此推动新业务的发展。 

欲了解更多网上银行内容,请关注易观智库官方微信或致电客服4006-515-715