人脸解锁、AI管家,当银行开始玩起了黑科技……

易观 2018-07-26 290

金融行业竞争白热化,商业银行如何抢先机?

导读:前有人脸解锁,后有AI管家,手机银行玩转黑科技。当下,人工智能、区块链、云计算、大数据等技术创新驱动力逐步加强,其触角也延伸到金融领域,金融科技成为金融行业发展新动能。银行3.0时代,金融产业即将面临大洗牌,各商业银行纷纷大力布局手机银行、直销银行等银行app产品,并植入前沿新技术,推动商业银行朝着数字化方向迈进。


2018年6月,银行APP一方面继续进行迭代升级,加强金融科技应用提供智能化金融服务,不断提高用户体验,如农业银行、民生银行、江苏银行等均上线新版手机银行。另一方面,围绕父亲节、世界杯、缴费充值等推出丰富的营销活动,如工商银行推出融e行父亲节献礼活动、光大银行推出手机银行世界杯足球赛竞猜赢大奖活动、建设银行推出手机银行悦缴充值享优惠等。


从2018年6月手机银行服务应用App榜单来看,大型商业银行中的中国工商银行、中国建设银行、农行掌上银行分别以5087.1万、4940.4万、3457.6万活跃用户继续位居前三甲;股份制商业银行中的招商银行、平安口袋银行则分别以2628.7万、1827.7万活跃用户位居第五、第六位。

2018年6月手机银行服务类应用TOP20



▌农行掌上银行提高产品及服务覆盖率,提升用户体验

 

农行掌上银行活跃用户整体保持平稳增长态势,2018年6月为3457.6万户,环比增长6.77%。

 

产品迭代方面,农行正式对外上线新版掌上银行,以“智能+掌银”为主要方向,全面提升掌上银行产品及服务覆盖率,推出账户二维码、面对面收款、信用卡动账推送等功能,租金贷、私行专属等产品,以及农银智投、语音搜索、月度账单等智能化服务;同时对注册登录、账户查询、转账支付等功能进行体验提升,重点解决掌银客户端卡死、闪退等“痛点”问题,提升用户体验。


活动运营方面,农行掌上银行推出注册开通赢好礼活动,吸引新客户。

农行掌上银行活跃人数

(2017年8月-2018年6月)

从农行掌上银行年龄分布来看,24岁以下的用户占比为10.1%,表明在95后年轻用户群体中的占比较小,24岁到30岁的用户占比为42.9%,为主流用户群体。

农行掌上银行年龄分布情况

(2018年6月)

 

▌民生银行手机银行聚焦金融科技,提供智能金融服务

 

民生银行手机银行不断加强迭代升级与功能优化,2018年6月活跃用户为571.3万户。6月28日,新版民生银行手机银行上线,聚焦金融科技促服务升级。一是统一入口,创新推出民生通行证,方便客户使用同一套账号和密码登录民生银行任意平台;二是渠道协同,通过统一客户资产视图、线上线下协同等实现线上线下互联互通,为客户提供更低成本、更便利的服务体验;三是智能金融服务,基于大数据、人工智能、机器学习等技术,打造智能投顾、在线理财经理、金融日历、个性化页面设置等智能金融服务,同时推出指纹、虹膜、人脸等生物识别验证支付服务,采用白盒加密技术提升手机银行安全性能;四是全新UI设计,为客户提供更舒适的视觉体验。

民生银行手机银行活跃人数

(2017年8月-2018年6月)

从民生银行手机银行用户消费能力分布来看,中等消费者、中高消费者用户占比较高,分别为27.3%、29.8%。 

民生银行手机银行用户消费能力分布情况

(2018年6月)

手机银行等银行APP已成为银行接触用户主要渠道,越来越多的银行意识到银行APP用户体验的重要性,不断加大资源投入,通过产品迭代、加强技术应用等方式优化银行APP功能、性能、操作体验等,以此提高用户粘性及忠诚度。同时,银行APP不断引入金融科技和新场景,向着平台化、场景化、技术化及开放化方向发展。


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