导读：自淘宝等电商掀起网购风潮后，我们的钱包就再也没有鼓过。“拿今天的钱享受明天的生活”已经成为多数人的消费理念，每月工资不是还花呗就是还京东白条。大到家装旅游买车，小到买鞋买包买化妆品，消费金融平台对日常生活消费场景的渗透无处不在。作为互联网金融新风口的消费金融，在经历行业阵痛后，凭借完善产品矩阵和场景创新，开始逐渐恢复生机。
在经历了2017年过山车式的发展以后，互联网消费金融行业逐渐恢复正轨，易观千帆对独立消费金融行业APP监测数据统计显示，互联网消费金融移动端活跃用户在2018年经历了半年时间的平稳增长，截止6月底，季度活跃用户总量从去年4季度的1435万持续增加到2180.7万，环比增长超过51.9%。其中，2018年一季度，行业活跃用户为1777.3万人。
可以看到，在经历了2017年底强监管的洗礼后，行业套利空间减少，消费金融行业发展重新步入正轨，监管部门提高消费效率的初心正在得到实现，特别是行业不合规平台逐步出清以后，2018年头部消费金融机构再次活跃，场景争夺将再次白热化，垂直行业分水岭将出现。
从宏观上来看，在美国贸易保护注意抬头的大背景下，国家也急需宏刺激内需，消费金融仍然是国家鼓励消费发展的重要手段之一，所以短期内国家还会出台鼓励政策，推动互联网消费金融行业的发展。
监管的加强令牌照的价值凸显，相对于小贷牌照，消费金融公司的牌照价值显现，特别是当ABS等场外融资被监管机构纳入表内统计以后，撬动资金的杠杆倍数不同，也变成持牌消费金融公司相对于小贷公司的一大优势。
2018年7月消费金融类应用TOP20榜单
从2018年上半年来看，消费金融线上线下融合速度正在加快，多家互联网消费金融平台凭借自身多元化的场景覆盖和日益丰富合规的产品，越来越受到用户青睐，均呈现出正向表现。
2018年7月独立的互联网消费金融类APP中，分期乐活跃用户继续快速增长，环比增长达到12.94%，活跃用户较年初增长超过两倍，以1042.87万的活跃用户规模名列首位,分期乐增长的主要原因一方面在于对分期消费市场人群的精准把握，另一方面则是基于场景和风控技术能力的保障，另外在其母公司乐信上市后，品牌影响与覆盖在用户间进一步增强。同一时间上市的机构趣店旗下互联网消费金融独立APP来分期则在用户规模上较上月略微下降，活跃用户环比降低7.38%，以265.12万人排名行业第三，但相比年初已经有了超过20%的增加。涉及行业更早，以线上服务为主的招联消费金融凭借其强大的线下用户渠道优势，7月份独立APP活跃用户环比增长达到9.22%，以324.70万人次排名第二位。
但值得注意的是，行业TOP20 APP呈现两极分化特征，马上金融、拍分期、买单侠等机构的独立消费金融APP活跃用户规模呈现下降趋势，其中，钱到到分期APP7月活跃用户环比降低达到25.53%，降幅方面远超其他排名前20的消费金融行业独立APP。
易观预计，对行业来讲，尽管面临国内互联网金融的强监管，消费金融行业的合规和风控成本上升，但长远来看，行业集中度将进一步加强，利率水准也将逐步降低，未来消费金融发展前景可期。
▌分期乐：持续拓展旅游产品线 二季度活跃用户大幅度上涨
易观千帆监测可以看出，分期乐活跃用户规模从4月开始一直呈现规模性上扬态势，从4月份的734.66万人大幅度上升到1042.87万人。
据悉，截至7月底，分期乐平台旅行、机票、酒店类分期订单量环比增长100%。分期乐商城旅游业务上线一年来，销售规模同比增长超300%，旅游产品线已由上线之初的机票，拓展至火车票、酒店、门票、自由行、跟团游、邮轮等，并引入驴妈妈旅游等优质服务商入驻商城，用户除了可以享受便捷分期服务，还能够享受多个平台的多重产品优惠。此类政策在暑假周期有效的大幅度刺激了用户规模的上涨。
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