中国城商行数字化实力矩阵,谁是明星者?

易观 2019-04-09 1217

中国城商行数字化升级白皮书


导读

城市商业银行前身是20世纪80年代设立的城市信用社,经过近40年的发展,城市商业银行已成为支持中小企业发展,助力地方经济蓬勃迈进的重要机构。

 

当前,城市商业银行伴随着规模的不断扩大,在银行中地位也日益加强;与此同时,也面临增速放缓,增长乏力,业务模式单一等情况。数字化升级已成为城商行战略转型的重要方向,基于对行业的研究观察,易观于近日发布《中国城商行数字化升级白皮书》。

 

 



科技制胜未来,数字化驱动城商行战略转型 

 

我国城商行数字化发展历经了三个阶段:金融IT阶段,互联网金融阶段,金融科技数字化阶段。



 

数字化影响城商行外部环境,导致城市商业银行出现客户脱媒、通道化、去中心化、品牌沉默化等特征。另一方面,伴随着新技术发展,在营销、风险控制、金融服务边界拓展、创新等方面,数字化正驱动城商行战略转型。

 

回顾城商行科技发展历程,技术对于城商行的作用,正在逐步从辅助业务的地位,上升成为决定金融未来发展的关键因素。

 


城商行数字化转型的积极性较高,取得了初步成绩,但整体发展不平衡。

 

伴随金融科技强势来袭,城商行发展承压。目前,60%的城商行有明确的数字化转型规划,40%城商行虽没有明确的规划,但已采取措施;总体而言,城商行数字化转型的积极性较高,并有部分取得了初步成绩。

 

1、为了寻求新的盈利增长点,城商行纷纷加紧加快与互联网的结合


 


目前,部分城商行已同时开展了网上银行、手机银行服务、直销银行业务。在线银行涵盖理财、基金、保险、开户、大额存单、缴费等服务,但从在线银行的数字化用户来看,整体发展不平衡。

 

2、大数据备受城商行青睐,人工智能、区块链鲜有涉猎

 


3、城商行缺乏数字化转型的配套文化、预算及人才培养等保障机制

 


4、60%的城商行数字化转型工作主要由电子银行部、科技部、互联网金融事业部等部门来推进,但存在部门职责不清晰的问题。

 

5、“ABCD”技术对城商行具有颠覆性影响



 

6、城商行在场景化、数字化获客实现了蝶变,但如何将这部分客户向手机银行、直销银行迁徙,将手机银行及直销银行平台化,使其成为客户每日必用的平台已成为城商行数字化实践中的痛点。

 

2018年中国城商行数字化实力矩阵

 

明星者:北京银行、江苏银行、包商银行

先锋者:广东南粤银行、宁波银行

厚积薄发者:成都银行、大连银行

观察者:烟台银行、河北银行、廊坊银行


 

 

1、城商行数字化标准评估体系:指标及权重说明

 

 

2、城商行数字化标准评估体系:前台数字化评估



3、城商行数字化标准评估体系:中台数字化评估



4、城商行数字化标准评估体系:后台数字化评估

 

 

城商行数字化发展趋势:步入4.0时代,即“全联接”的数字银行时代。

 

1、以客户为中心,推动全渠道数字化升级

 

 

2、数据驱动,万物数字化



 

3、加强新技术的探索和应用,实现业务场景化,无缝对接银行服务。

 

4、银行的角色将不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。

 

经历了电子银行、网络银行、移动银行后,银行业正在步入4.0时代,即“全联接”的数字银行时代。银行的角色将不再是简单的金融服务者,而是开放嫁接生态、智能化综合服务解决方案的提供商。

 

 




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