5月27日，农业农村部有关负责人表示，未来将会在各个相关试验区探索提升农村金融服务水平的体制机制，着力解决农村贷款难、贷款贵等问题。前段时间，央行也发布消息，将为服务县域的农村商业银行分阶段下调准备金率。农村金融服务可谓备受关注，而作为农村金融服务提供主体的农村商业银行发展怎样了？
近日，易观发布了2019年4月中国农信服务应用类App榜单，对农信服务应用类App按月活用户规模按降序进行了排名。其中，浙江农村信用社旗下的丰收互联App以317.5万的月活规模排名第一，成为唯一一个月活规模超越300万的农信服务应用类app，并以较明显的优势领先于月活规模第二名的江苏农信。四川农信和广西农信分别以189.85万和182.15万的月活用户数位列第三第四。
（以千帆实际监测为准，会根据最新情况进行更新）
从月活用户规模来看，榜单App月活规模均为百万级，且多数在10-100万区间，和中国银行、工商银行等主流银行app动辄千万的月活规模还差一个量级，这与农信类app地域覆盖、人群特征等不无关系。同时还发现，100万是榜单App较为均等的分界线，100万以上的App所在的地区2018年GDP也较为靠前。
来源：易观千帆
而在4月份月活用户上涨明显的app中，易观数据发现，江苏农信、安徽农信在前期取得明显上涨和下跌，4月份的增长可以认为是正常变动。重庆农商行和丰收互联，在已有较大的用户规模基础上能保持较高增速实属不易，而广西农信、海南农信和河北农信则摆脱春节过后下跌的趋势，自2019年以来整体呈增长趋势，有必要予以关注。
在平台具体动作上，广西农信在本地区内率先开通税银平台，居民可通过银行渠道办理基本养老保险费而不必多跑，这为广西农信带来利好，促使其月活用户明显上扬。浙江农信的丰收互联更是开通了新生儿办证和交停车费等业务，并布局线下自动售货机，丰富了App使用场景。海南农信月活用户上涨则与其大力推进社保卡发放有关，另外海南农信出台支持民营企业发展的相关措施也有利于其App推广普及。重庆农商行和河北农信也有大力支持地方民营企业的消息报导。从这些案例来看，推行金融普惠政策，为本地更多企业带来利好以及开展本地服务业务，抓住当地人群是行之有效的增长办法。
最后结合本区域人口，虽然并非所有基数均为手机银行用户，但也从侧面反映了手机银行服务的覆盖程度。整体来看，农信类App区域渗透率普遍在6%以下，属于偏低水平，另外一方面，月活用户规模相对靠前的应用在本地区渗透不高，特别是一些人口大省的农信类App未来增长空间还很广阔。
来源：易观千帆，国家统计局
分析认为，地域是相关机构用户增长的客观限定因素，但也能成为其独特优势：区域性农信社可发挥本地经验和特长，加大优惠力度，布局本地业务，开展实地营销，抓住本地用户，同时借助大数据、人工智能等技术不断提升业务水平，为自身赋能。在政策导向、技术趋势和人口存量三方的因素下，农信类app增长空间可期。
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