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金融抢抓线上营销机遇

中国银行保险报 2022-05-23 3065
疫情之下,居家办公成为常态,线下活动按下暂停键,企业纷纷抢抓线上营销机遇。在金融业,数字化转型再次成为企业关注的话题。疫情推动银行保险机构踏上数字化转型的新征程,一场数字化风暴来了!

疫情之下,数字化转型再次成为企业热议的话题。对于金融业来说,疫情期间数字化转型面临哪些痛点?金融如何因势而变做好线上营销?

变危机为机遇

疫情之下,拉新、促活和价值提升,成为压在金融业务部门头上的三座大山。如何解决痛点?现有数字金融时代,市场环境、用户习惯和监管政策均已经产生了根本性的变化,这些对金融机构的渠道管理能力、数智化运营能力和生态共建能力提出了新的要求。

“疫情使得线下的服务需求被迫转移到线上,对于数字化基础薄弱的金融机构带来很大挑战。金融机构需要跳出物理局限触达客户和开展业务,线上使用频率和习惯迅速成长,对数字化转型提出了更高的要求。”众安保险首席数据官段朝阳说道,“随着线上服务需求的增长,一定程度上会对金融机构的系统承载能力造成压力。但金融机构对服务的持续性、系统的安全性等与稳定相关的性能因素都需要得到保障,这就要求数字化转型要做到快中向稳。”

此外,段朝阳指出,疫情所带来的物理隔离对于金融机构而言,意味着原本单一的线上服务能力无法满足疫情期间的需求增长,其中伴随着更多样的客户需求,都需要在这一阶段得到满足。

我们看到,疫情之下,不少金融科技公司推出一些针对线上营销的工具,以帮助金融机构更好地进行数字化营销。比如,近日京东金融云面向金融机构发布数智化营销增长方案,核心价值就是为了提升金融机构业务增长目标。谈及与金融机构合作感受时,京东科技金融云事业部解决方案负责人金洪光表示,“疫情之下,金融机构普遍面临以下痛点:客户行为习惯发生了变化,金融机构和客户的线下触点减少,线上的触点增加。同时,金融服务需求相对低频,直接导致金融产品营销一定会出现问题。对于金融机构来讲,要从金融的整体层面上调整策略和战略,做好私域流量的运营、生态体系的运营,以及全域体系的运营,这意味着未来金融机构能否把危机变成机会。”

“疫情相当于加速了金融和产业链接的必要性,引发了行业对于线上服务的这些产业如何进行融合的思考。用户居家过程中闲暇时间多了,金融机构在这个过程当中到底有没有占领用户的心智,可以通过一些行为帮助企业快速占领和触达以前触达不到的用户,通过这样的服务体系让金融机构形成私域流量,再通过私域流量的运营提升客户关联度。”金洪光补充说。

数字化高地

《银行4.0》作者布莱特·金说,“金融服务无处不在,就是不在银行网点。”数字化时代来临,随着疫情冲击下“无接触”服务的流行,给传统金融业带来了巨大挑战。线下渠道受阻,金融如何提升竞争力?如何获得新的用户增长?成为金融机构关心的话题。

相比其他行业,金融行业的数字化程度不算最高,但近年来,在政策助推和企业普遍需求下,金融数字化转型步伐明显加快。今年初,银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,明确提出要“大力推进个人金融服务数字化转型。充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务,拓展线上渠道,丰富服务场景,加强线上线下业务协同”。

目前,不管是国有大行还是中小银行,都在积极通过数字化转型谋求新的发展,数字化成为银行不得不面对的课题。“银行业对于通过数字化转型作为高质量发展的新动能已经形成共识。但是各家银行机构基础不同,也就形成了不同的发展历程。对于银行来说,要想占领数字化战略高地,首先要不断提升智慧风控能力,其次要提高数字化运营能力,最后要盘活数据资产。而这一切的背后都需要数据的支撑。对于金融机构来说,要先治理好自己的存量金融数据,进而实现与外部数据的有效结合。”北京银行总行信息科技管理部副总经理明立松表示。

在廊坊银行党委委员、副行长陈树军看来,数字化转型一是管理的数字化,提高管理的经营化水平;二是经营的数字化,提高经营的精细化、精准化水平,主要做好公司客户的服务数字化解决方案、小微企业服务数字化解决方案、个人的数字化解决方案以及金融同业服务的数字化解决方案。

陈树军认为,未来数字化发展有三个方向:第一,更加内化。内化于心,外化于行,未来金融科技变成银行从业务部门,管理部门前台、中台、后台熟练应用的技能,不会应用将落伍,所以企业招聘时要考察入职员工的数字化能力。第二,业务能力为主导。以前以为技术创新、科技创新带来业务模式创新,但实际上商业逻辑会让位业务逻辑,技术和科技导向将作为辅助。对于银行来说,数字化转型的最终结果是赋能业务。第三,数字向善。数字化应用最终目的是让人类更美好。

数字化突围

受疫情冲击和大环境因素,金融业发展困难重重。通过数字化谋求更多的发展路径,或者说通过数字化突围成为更多金融机构的选择。

易观分析认为,银行业作为中国经济和金融安全的核心行业,必须实现技术自主可控,杜绝被外部势力“卡脖子”的隐患。数字化转型将由内生力量驱动,而非依赖外部,银行仍须加大对于前沿数字化产品的持续投入,包括AI中台、机器学习平台、隐私计算平台等,以达到借助产品工具武装自身的数字科技团队的目的。

段朝阳指出,对于传统金融机构来说,线上化展业到了必须拥抱、用好的时刻。一方面为了解决当下困难,让业务人员进行技能培训,为分散在各地的员工提供线上学习平台。另一方面,金融机构还可通过长期的知识资产积累,实现公司数字化思维的养成。此外,受限于疫情期间的居家生活,人均手机使用时长会持续增长,导致线上化服务体验诉求更高,因此金融机构在意识唤醒-需求评估-产品选择与购买-售后服务的用户旅程中,带来更好体验变得至关重要。这就需要将线下繁琐的流程通过自动化、智能化的能力,缩短用户的决策路径。

“除底层技术能力建设外,企业需要重点关注自身的数智化能力建设,增强企业增长的韧性,降低环境因素带来的增长停滞。”段朝阳强调。

*版权归原作者所有

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