• 产品与服务矩阵
  • 资源中心
  • 关于我们

易观分析:2023年第2季度手机银行重点提升基金服务体验、上线金融促消费活动,活跃用户达6.99亿户

研究观点 王细梅 2023-08-15 1820
手机银行已成为银行全渠道数字化经营的核心平台,功能服务日益丰富。用户需要丰富的服务支撑手机银行“可用、能用”,也需要极致体验以促进手机银行向“好用、爱用”不断深化。2023年第2季度,手机银行重点围绕基金服务,从优化完善低费率基金专区,丰富基金持仓与定投止盈服务等方面提升基金使用体验。

易观:手机银行已成为银行全渠道数字化经营的核心平台,功能服务日益丰富。用户需要丰富的服务支撑手机银行“可用、能用”,也需要极致体验以促进手机银行向“好用、爱用”不断深化。2023年第2季度,手机银行重点围绕基金服务,从优化完善低费率基金专区,丰富基金持仓与定投止盈服务等方面提升基金使用体验。

另外,2023年第2季度,各行手机银行在新户有礼、生活服务优惠、理财活动等常态化营销活动基础上,围绕金融促销费、618购物节等强化活动运营,促进手机银行行业季度活跃用户规模稳步增长。

手机银行季度活跃用户规模:行业规模达6.99亿户,环比增长0.72%

受经济复苏、银行功能迭代及营销活动等促进因素影响,手机银行季度活跃用户规模有所上升。易观千帆数据显示,2023年第2季度,手机银行服务应用行业活跃用户规模为6.99亿户,环比增长0.72%。

从具体APP第2季度活跃用户规模来看,中国工商银行APP活跃用户以2.09亿户位居同业第一,中国农业银行APP、中国建设银行APP活跃用户分别以1.64亿户、1.46亿户位居第二、第三位,招商银行APP活跃用户为0.88亿户。

图片

图1-1:2023年第2季度手机银行APP活跃用户规模

从APP增长速度来看,与2022年12月相比,2023年6月,中国工商银行APP月活跃用户数1.38亿户,增加1535万户、增长12.49%;中国农业银行APP月活跃用户数1.05亿户,增加848万户、增长8.76%。

图片

图1-2:2023年6月与2022年12月手机银行APP活跃用户规模

从APP粘性指标来看,手机银行人均单日启动次数季度变化较小。其中,中国工商银行APP、光大银行APP人均单日启动次数分别为2.01次、1.99次。2023年第2季度,手机银行围绕金融促销费、618购物节等强化活动运营,助力促活、增强用户粘性。

图片

图1-3:2023年第2季度手机银行APP人均单日启动次数

手机银行市场热点:提升基金服务体验,上线金融促消费活动

2023年第2季度,部分手机银行APP进行了小版本迭代,更新要点集中在基金、信用卡、民生政务服务等方面。一是优化提升基金体验,表现在优化完善低费率基金专区,丰富基金持仓与定投止盈服务;二是信用卡服务升级,包括新增信用卡额度调整功能、信用卡线上面签功能;三是民生政务方面,部分城商行手机银行支持所属区域查询公积金缴存信息、房屋租赁资金缴费功能等。

图片

图2-1:2023年第2季度部分手机银行APP版本更新情况

· 基金体优化完善低费率基金专区,丰富基金持仓与定投止盈服务

受公募基金费率改革、基金市场扩容、竞争加剧以及尾佣支持等因素影响,银行纷纷降低基金申购费率。基金降费符合财富管理发展趋势,欧美成熟财富管理市场均由销售产品赚佣金模式逐步向客户按AUM收取管理费模式转型。

工商银行手机银行推出“特价基汇”专区,围绕国家个人养老金政策和长期投资的监管导向,对代销的个人养老基金、债基、热门指数基金等实行申购费0元或1折,为用户提供实实在在的优惠;上线天天盈现金管理服务,具有快赎额度高、可实时到账、1分起购等特点,并通过首页、消息推送、公众号等手段进行产品引流。招商银行APP新版基金指数通,打造兼具“简单化+专业性”的全新指数专区,提供以“估值+盈利能力”理念双维度贯穿的推荐选品,汇聚招行精选的指数基金产品,主打申购费0元或1折。

图片

图2-2:工商银行手机银行与招商银行APP低费率基金专区

另外,中国银行手机银行优化基金服务,新增“数据选基”功能,支持对持仓进行筛选和排序,丰富持仓页面内容,提升基金持仓查询功能体验。光大银行手机银行基金频道新增“目标智投”定投止盈服务,自主设定期望收益率,达标自动赎回,能够较好地帮助用户及时锁定收益,提升基金投资体验。

· 营销活动:发挥手机银行流量、服务优势,上线丰富的金融促消费活动

消费是我国经济增长的重要拉动力。2023年第2季度,商业银行充分发挥手机银行的流量、服务等优势,在创新消费场景、增强消费能力方面持续发力,充分发挥消费信贷、支付结算等优势,激发消费活力。

图片

图2-3:2023年第2季度部分手机银行APP营销活动

2023年第2季度,工商银行手机银行于5月18日起推出“亿起悦享518”活动,携手百大品牌推出消费补贴,打造了八大消费生活专场,包括悦享茅台、悦享美食、悦享美丽、悦享出行、悦享粮油、悦享数码、悦享观影、悦享乡村。接入中国银联云闪付网络支付平台,支持工行用户在超3000万家商户使用更为优质、高效、便捷的综合支付服务,为工行用户打造了便民支付的服务生态体系。同时,围绕财富利民、贷款助民、服务便民推出金融让利措施。一是悦享财富利民,上线特价“基”汇模块,申购费主打0元或1折;还推出了起购金额低、投资风险低、随时可赎回的现金管理产品“天天盈”,最高共可提供单日10万元快速赎回额度,帮助客户管理短期闲置资金。二是悦享贷款助民,包括融e借、金融资产质押贷等,并提供贷款利率优惠。三是悦享服务便民,办理代扣缴费赢至高50元缴费红包。工商银行手机银行通过让利惠民的实际行动激发居民消费意愿,实现了APP活跃用户规模、增速、粘性三项核心指标同业第一。

商业银行手机银行还围绕618购物节,推出了绑卡有礼、支付有礼、消费信贷利率优惠等活动。一是携手电商平台推出绑卡与支付活动,如中国银行手机银行首绑卡有礼,用户通过中国银行手机银行APP首次绑定中行借记卡到京东支付的用户,可有机会获得最高128元绑卡优惠券礼包;交行福利季嗨购618活动,在交行手机银行APP内嵌网易严选商城,并提供专属的折扣优惠。二是消费信贷利率优惠,满足用户618购物节期间的消费信贷需求,如招商银行APP闪电贷建额成功的新客户享受6.8折以及抽奖,闪电贷单笔提款大于或等于8万元且成功放款的客户可参与抽奖。