根据《2024中国数字银行调查报告》显示，随着人工智能、大数据、云计算等前沿科技的发展，超过90%的商业银行越来越重视数字化体验，大力发展数字金融，积极推进数字化转型，手机银行作为商业银行数字化转型的重要载体，以数字化驱动，通过精细化运营，整合自身资源，实现对用户个性化需求的精准响应，加强手机银行的优化升级，持续提升用户使用体验。
北京银行顺应数字经济趋势，率先迈入以AI驱动的数字化转型之路。2024年12月，北京银行发布“京彩生活”APP 9.0版本，从用户视角出发，将人工智能技术与金融业务深度融合，打造更加“数字化”的移动金融服务，助力北京银行数字化转型发展。一、经营成效显著，北京银行“京彩生活”APP活跃用户保持稳定增长
近年来，北京银行一直秉持“以用户为中心”的理念，不断推进APP迭代升级，迭代速度不断提升，重塑用户旅程、简化操作流程、丰富场景生态、完善财富管理、提升用户体验。7.0版本持续推动金融力量与社会资源整合，打造7大核心场景群，依托数字化服务能力，打造专属金融服务专区、推出“智策”零售数字化运营体系；8.0版本通过数字化、平台化和智能化能力，加强业务与科技的深度融合，升级财富频道、拓展场景生态、全新升级“护盾”智能交易反欺诈平台；9.0版本全面推进自有生态与外部生态建设，开放产品货架、推出智能资产配置“i智配”、构建会员成长体系、全新升级“养老金融”专区。北京银行“京彩生活”APP通过近两年的三次大版本迭代，9.0版本更加注重交互体验、财富陪伴、权益体系，数智化能力及精细化运营能力更趋成熟，服务供给水平显著提升。用户体验及运营能力的增强强化用户对APP使用需求和忠诚度，有利于促使用户持续地使用和留存，从而助力提升用户活跃与用户粘性，反映到经营成效上，使得“京彩生活”APP活跃用户规模保持稳定快速增长，2024年11月活跃用户为688.55万，近两年增速33.3%，经营效果显著。
二、“京彩生活”APP9.0从财富陪伴、场景生态、数字运营、平台智能、功能创新等方面发力
“京彩生活”APP9.0版本围绕财富管理、客群经营、权益体系、养老服务，依托数字化、智能化手段，对其用户体验进行迭代升级，推进产品服务创新、提升服务质效、锻造核心能力，实现精细化管理和市场竞争力双提升。
商业银行加速财富管理数字化转型，智能资产配置作为财富管理业务的核心部分，涵盖了团队投研能力、产品创新能力、挖掘分析能力和平台建设能力等多个方面。智能资产配置在售前、售中和售后环节都发挥着重要作用。售前，商业银行通过大数据和行为分析，准确识别客户需求，提供个性化的产品和服务建议；售中，利用智能化工具进行财富规划和风险控制，提供专属的资产配置方案；售后，根据市场变化和客户反馈，动态调整配置方案，为客户提供全方位的投资服务。
北京银行深化投研投顾联动，从0到1打造投决会机制，以“投决引领投资”的理念，发挥总行“大脑”作用，持续提升对监管政策、宏观经济、大类市场、行业板块的分析研判能力，搭建多维度产品绩效分析模型，引领分行开展投研观点输出，垂直赋能各级机构，打造市场领先的专业投研能力。
“京彩生活”APP9.0全新推出“i智配”，基于“4321”理论，依托AI智能，构建数字化的资产配置服务体系，围绕“智能（intelligent）、互动（interactive）、及时（instant）、资讯（informative）”四大核心，聚焦“财富攀升、财富积累、财富传承”三个阶段，满足用户在“收支平衡、养老规划、风险预防、资产增值”四个方面的财富管理需求。“i智配”通过智能洞察、财富规划、风险控制和盈利监测等智能化工具，为用户提供专属的资产配置服务方案，为客户经理串联售前、售中、售后，打造全过程陪伴式服务，提升财富管理业务的个性化、精细化和专业化管理能力。
此外，在产品方面，北京银行不断丰富货架，整合已有资源，通过策略引擎数据计算，结合AI规则算法模型，针对用户不同需求，提供个性化产品。如推出“理财夜市”“快赎GO”等特色产品。在服务方面，社区频道搭建财富“京财号”，汇聚新鲜资讯与专业洞见，同时，“京彩直播间”数字人主播全新亮相，全天候资讯直播，全方位产品介绍，并定期发布市场分析和投资策略，帮助用户更好地把握市场动态，做出明智的投资决策。
商业银行构建会员成长体系以“任务”和“权益”为抓手，横向聚焦客群全生命周期管理、纵向依托用户资产等级，为不同等级的用户，提供更加精准、个性化的权益产品及服务。会员成长体系不仅有助于商业银行增强手机银行用户活跃和用户粘性，还能有效促进银行交叉营销，从而实现用户体验、业务规模和经营效率同步增长。
“京彩生活”APP9.0推出X+会员体系，结合客户贡献，引入“成长值”作为分级依据，通过达标策略、成长值设计、等级特权配置，促活长尾客群、挖掘潜力客群、聚焦战略客群、服务高端客群。作为提升“成长值”的主要途径，“京彩任务”将银行中不同板块与重点业务相结合，将APP登录分享、业务签约、财富产品购买、日常生活消费等线上线下业务场景融入任务体系中，通过设置任务难度，激励客户参与主动性，用户在使用服务的同时，同步提升成长值及对应等级，并享受相应等级的贵宾尊享积分礼遇、金融礼遇、相伴礼遇、生日礼遇、成长礼遇等五大会员权益兑换。
随着我国人口老龄化快速增长，帮助老年人增加养老财富储备，并将养老财富用于各类养老生活消费，满足多样化养老享老需求，已成为商业银行战略布局的重要方向之一。商业银行围绕养老财富开展客户全生命周期的养老金融服务，如针对全生命周期提供养老规划、养老储蓄、养老理财、养老基金、养老保险等金融服务产品；并持续优化提升适老化服务，打造专属于老年人群的服务体系。
北京银行“京彩生活”APP9.0全新升级“养老金融”专区，涵盖养老总资产、悠养规划、悠养财富、悠养学堂、悠养服务五大模块，丰富全类别养老产品供给，提供养老储蓄、养老基金、养老保险、养老理财等4类70余只产品，创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”功能，并借助AI等科技手段，打造专业的智能评估工具，快速生成个性化设计养老方案及产品配置组合，开启备老账本，多维度养老资产实时查看与记录。同时，北京银行聚焦养老相关行业服务，构建“养老金融+养老服务”模式，提供医疗、出行、商超、娱乐等多项服务，为客户打造一站式、全方位、综合化服务平台。
各家商业银行手机银行版本升级，简化操作流程、提升服务便捷性、功能创新是提升用户体验的关键。“京彩生活”APP9.0对五大频道页更新升级，汇聚9大核心业务功能，优化190余项功能和3000余功能页面。同时，迭代60余条业务旅程的关键节点，涵盖营销触达、产品购买、持仓查询、复购下单、召回挽留，缩短旅程时长，有效提升交互体验。
从具体功能看，“京彩生活”APP9.0优化交易信息，细化交易类型，新增“每月结余”，让用户收支管理更加清晰便捷。APP9.0针对搜索功能，在搜索范围、搜索时长、搜索准确度等方面都进行不同程度的优化提升，提升用户搜索体验。
“京彩生活”APP9.0统一身份认证中心，认证方式管理更加灵活。新增风险举报中心，为用户使用提供风控预警。全新升级“消息中心”，可设置消息通知提醒，并根据用户需求顶置消息服务号，让用户消息查询更加清晰便捷。
此外，“京彩生活”APP9.0升级网点服务为“京行云网点”，聚合七大服务功能，提供借记卡、信用卡等六大类20余项线上化业务，一站式为用户提供便捷业务办理。
整体来看，北京银行“京彩生活”APP9.0持续提升数字化服务能力，基于人工智能、大数据、云计算等技术，以用户为中心，与财富管理、客群运营、场景生态等业务深度融合，完善财富管理服务体系、丰富场景生态、增强服务供给精准度，持续提升用户体验水平，从而实现客户的精细化服务、业务价值的深度挖掘，加速推进北京银行零售业务数字化转型。
