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易观分析:余额宝、理财通、零钱宝…….你该怎么选择?

易观分析 400504 2015-03-11 1116
2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流,广发银行推出了“智能金”账户,而易方达基金公司也在今年1月份推出了“e钱包”。

2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流,广发银行推出了“智能金”账户,而易方达基金公司也在今年1月份推出了“e钱包”。

为了方便互联网理财用户从众多互联网理财产品中挑选适合自己的一款产品,易观智库对这些产品进行了深入分析,并研发出互联网理财产品评价指数,帮助用户进行理财选择。易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品推荐指数(如下表),为用户挑选理财产品提供参考依据。

推荐指数评价:

余额宝凭借使用的便捷性和支付功能的广泛性获得了较高的支付功能评价,虽然收益略低于微信理财通和零钱宝,但综合推荐支付排名第一。微信理财通出色的基金收益使其冲到推荐指数第二名。零钱包的“广发天天红”产品凭借较高的收益和较好的购物支付功能综合推荐指数也排到第三位。 

收益指数评价:

易观智库在评价各理财产品的收益功能时,主要考虑的是各产品所绑定的货币基金近期的年化收益率表现,并综合考虑该基金的可靠程度,后者的影响因素包括基金规模、基金运作时间等方面。

搭载于微信平台上的理财通以5颗星的佳绩位于榜首,这主要得益于其背后的货币基金华夏财富宝近期的得力表现,截至2月14日,其7日和28日年化收益率分别为6.64%和7.11%,远高于其他产品的同期表现。备受瞩目的余额宝依托的天弘增利宝的收益率在几款竞争的货币基金中收益表现不足。值得一提的是,苏宁易购旗下的零钱宝索绑定的两款货币基金在本期的收益上都取得不俗的表现,其中广发天天红以收益率高取胜,而汇添富现金宝则以基金规模大、收益稳定见长。 

各产品的收益功能指数如下:

支付指数评价:

易观智库分析认为,互联网理财产品的特色在于降低了用户准入门槛,提升了理财产品的便利性,并把理财与支付功能进行结合,所以易观综合各理财产品在支付场景上的多样性、所支持的银行数量、安全保障程度,以及支付的便利性等因素得到互联网理财产品的支付评价指数。

在支付宝强大的支付技术的支持下,余额宝不负众望排在榜首,支持上百家银行,支付场景包括网络购物、打的、信用卡还款、转账,用手机从余额宝把资金转回银行卡两小时内到账等等。零钱宝依托苏宁的易付宝账户,除了实现理财外还可以实时赎回到易付宝账户进行购物和个人生活服务缴费,所以零钱宝的支付指数排名第二。理财通凭借微信支付的深入的平台功能,虽然只在手机端使用,但便利性和用户体验以及平台功能还是让其的支付指数方面表现不俗。银行系理财产品大多与信用卡还款自动绑定,但仅限于本行客户。而网易现金宝、百度百赚和理财通等产品缺乏支付场景,大大拉低了他们的支付指数得分。

各产品的支付功能得分如下:


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