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易观分析:京东新增多款理财产品 互联网理财实时赎回压力大

易观分析 404862 2015-03-11 522
EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流。为了方便互联网理财用户从众多互联网理财产品中挑选适合自己的一款产品,易观智库对这些产品进行了深入分析,并研发出互联网理财产品评价指数,帮助用户进行理财选择。

EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

收益指数评价:

易观智库在评价各理财产品的收益功能时,主要考虑的是各产品所绑定的货币基金近期的年化收益率表现,并综合考虑该基金的可靠程度,后者的影响因素包括基金规模、基金运作时间等方面。

本期(截止到2014年4月3日)京东小金库新增4款货币基金理财产品,并在互联网理财收益低迷的情况下,其中的嘉实货币基金A以6.984%的超高收益率和基金自身的规模、品牌效应冲上收益榜首位。而广发银行旗下智能金账户绑定的易方达货币基金也逆势而上,连续两日7日年化收益超9%,暂时位居第三位。京东系虽然产品丰富,但除了嘉实基金外,普遍收益低迷,6款产品中有4款垫底。

各产品的收益功能指数如下:

  

支付指数评价:

EnfoDesk易观智库分析认为,互联网理财产品的特色在于降低了用户准入门槛,提升了理财产品的便利性,并把理财与支付功能进行结合,所以易观综合各理财产品其背后支付平台的注册门槛、在支付场景上的多样性、所支持的银行数量、安全保障程度,以及支付的便利性等因素来评价互联网理财产品的支付评价指数。

因为京东系4款理财产品的加入和一些理财产品赎回时间的改变,本期的支付指数排名也出现了变化。其中余额宝仍然凭借支付宝强大的技术稳居榜首。零钱宝、平安盈以及广发“智能金”都凭借背后第三方支付平台或银行所提供的专业支付技术排在前列。但随着季末时点的来临,资金流向出现拐点。互联网理财日实时赎回的垫资问题日益明显,理财通近日上线T+1赎回的端口,即普通赎回,同时在停止实时赎回4天后,重新开通了T+0赎回的方式,这样客户可以自由选择T+0或T+1的赎回。而京东新增基金中的南方现金增利货币A和招商现金增值货币 A因为起购金额的限制,在支付指数上排在其他四款基金之后。

各产品的支付功能得分如下:


综合指数评价:

综合指数结合了理财产品在上述收益和支付上的表现而获得。

在本期的综合指数榜单中(截止到2014年4月3日),余额宝都凭借支付功能绝对优势和的较高收益指数的位列第一;理财通上周新增的汇添富全额宝稳居第二名的位置,而广发的智能金账户也因为超高收益率排名上升12位,名列第三。

近日,央行表示,不允许存在提前支取存款而不罚息的合同条款。这意味着货币基金的政策红利将结束,T+0赎回的互联网货币基金垫资压力骤升。随着互联网理财产品规模越来越大,以及监管加强,互联网理财产品的在流动性的管理面临更加严格的要求,很多基金公司也在尝试通过银行授信的模式来解决垫资问题,但至今还没有取得实质进展。

各理财产品综合指数得分如下:


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