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易观分析:互联网理财产品收益率普遍跌破6% 银行系产品新上线

易观分析 405254 2015-03-11 6109
2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流。为了方便互联网理财用户从众多互联网理财产品中挑选适合自己的一款产品,易观智库对这些产品进行了深入分析,并研发出互联网理财产品评价指数,帮助用户进行理财选择。

2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流。为了方便互联网理财用户从众多互联网理财产品中挑选适合自己的一款产品,易观智库对这些产品进行了深入分析,并研发出互联网理财产品评价指数,帮助用户进行理财选择。

EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

收益指数评价:

易观智库在评价各理财产品的收益功能时,主要考虑的是各产品所绑定的货币基金近期的年化收益率表现,并综合考虑该基金的可靠程度,后者的影响因素包括基金规模、基金运作时间等方面。

本期理财产品的的7日年化收益率全部跌破6%,排行榜新增四款银行类余额宝产品,分别是兴业银行的掌柜钱包,中国银行的中银活期宝,民生直销银行的如意宝产品。其中兴业银行的钱大管家理财平台的掌柜钱包在收益指数上排名第一,收益率为5.965%;而绑定平安大华日增利货币的平安盈产品也以5.605%的收益率直升11位,现列第三。

各产品的收益功能指数如下:

支付指数评价:

EnfoDesk易观智库分析认为,互联网理财产品的特色在于降低了用户准入门槛,提升了理财产品的便利性,并把理财与支付功能进行结合,所以易观综合各理财产品其背后支付平台的注册门槛、在支付场景上的多样性、所支持的银行数量、安全保障程度,以及支付的便利性等因素来评价互联网理财产品的支付评价指数。

余额宝仍然凭借支付宝强大的技术稳居榜首。零钱宝、平安盈以及广发“智能金”都凭借背后第三方支付平台或银行所提供的专业支付技术排在前列。而兴业银行的钱大掌柜连接众多银银平台合作银行以及第三方支付公司,目前已支持80多家银行卡购买,其良好的支付功能也直接进入前四名。

各产品的支付功能得分如下:

综合指数评价:

综合指数结合了理财产品在上述收益和支付上的表现而获得。

在本期的综合指数榜单中,余额宝都凭借支付功能绝对优势和的较高收益指数的位列第一;平安盈的平安大华日增利货币基金和新增的掌柜钱包也因为较高的收益率上涨到二、三位。

在互联网金融的冲击下,银行陆续推出货币基金的“类余额宝”理财产品,但申购规模明显落后。不仅在营销推广力度较小,很多银行系理财产品也继承了银行的封闭式特点,必须是本行用户才可以购买,这之中涉及到开户和办卡成本使很多用户望而却步。同时也反映出,在互联网金融时代,银行既想吸引用户,又担心类余额宝产品增加其资金成本的左右为难的心态。


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