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易观分析:互联网产品收益率持续下降 银行系理财产品表现强势

易观分析 407663 2015-03-11 640
EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金​获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

2013年6月,阿里巴巴旗下支付宝公司与天弘基金合作推出的余额宝上线,并在数月内用户资金规模即破千亿。面对这块巨大的蛋糕,其他互联网巨头们也不甘落后,相继推出百度百赚、网易现金宝、微信理财通等互联网余额理财产品。银行和基金公司也紧跟潮流。为了方便互联网理财用户从众多互联网理财产品中挑选适合自己的一款产品,易观智库对这些产品进行了深入分析,并研发出互联网理财产品评价指数,帮助用户进行理财选择。

EnfoDesk易观智库分析认为,当前的互联网理财产品,主要综合了货币基金的收益功能和支付机构的支付功能,使得用户在把闲置资金投到货币基金获得远高于银行活期存款收益的同时,也可以方便地使用这些资金进行日常消费。因此,易观智库从收益和支付两个维度分别评价这些产品,然后综合这两个维度的评分,得出最终的产品综合指数,为用户挑选理财产品提供参考依据。

收益指数评价:

易观智库在评价各理财产品的收益功能时,主要考虑的是各产品所绑定的货币基金近期的年化收益率表现,并综合考虑该基金的可靠程度,后者的影响因素包括基金规模、基金运作时间等方面。

进入六月,银行年中考核时点临近,市场流动性再次引起广泛关注。然而与往年不同的是,市场流动性一直都比较充足,钱荒不太可能出现。在流动性充裕大背景下,互联网理财产品收益率持续走低,相比来说,银行的理财产品表现相对强势。由于收益率的普遍下降,绝大多数产品的收益率已经跌破5%,甚至有一些已经触及4%的底线。从上榜产品的收益率来看,本周收益率保持在5%以上的只剩下3支,分别是掌柜钱包、中银活期宝和平安盈。

在本周收益榜上,掌柜钱包由于收益率的大幅上涨,排名上升4位,一举跃升榜首;而前两周的收益冠军平安盈则稍有下滑,位居次席;排名前五的其他产品依次为百度百赚利滚利版、中银活期宝和京东小金库嘉实活钱包货币,相对排名比较稳定;变化最大的是前几周表现推出的京东小金库鹏华增值宝货币,由于收益率的大幅下降,在收益榜上下降5位,本周排名第8。

各产品的收益功能指数如下: 


支付指数评价:

EnfoDesk易观智库分析认为,互联网理财产品的特色在于降低了用户准入门槛,提升了理财产品的便利性,并把理财与支付功能进行结合,所以易观综合各理财产品其背后支付平台的注册门槛、在支付场景上的多样性、所支持的银行数量、安全保障程度,以及支付的便利性等因素来评价互联网理财产品的支付评价指数。

本周的支付榜的排位与上周相比没有变化,虽然收益率的变化稍稍影响了产品的支付得分,但是排名依然保持稳定。阿里巴巴旗下的余额宝,仍然依托背后支付宝强大的支付能力,稳居榜首。其次,而由于可实现实时申购份额确认、ATM取款、转账、消费自动赎回、每日收益结转等功能,薪金煲引领了互联网理财产品3.0时代的支付潮流,位居支付榜次席。

广东联通将与百度推出全球首款通信理财产品——“沃百富”,该产品将与百度钱包产品深度结合。这是继电信推出添益宝之后,运营商在互联网金融领域的又一次尝试。

据联通最新数据, 截至2013年12月,3G用户累计达1.226亿户,手机用户数累计达2.80983亿户。通过深度合作,百度钱包在支付场景和支付能力方面都会有较大的提升。而联通庞大的用户基础,也给了百度钱包更大的想象空间。金融机构和通信运营商合作推出的理财产品,将成为日后的重要发展方向。

各产品的支付功能得分如下:


综合指数评价:

综合指数结合了理财产品在上述收益和支付上的表现而获得。

本周的综合指数排名中,理财产品排名有升有降。整体来看,互联网公司推出的理财产品本周普遍下降,而银行系的理财产品则表现强势,排名有所上升。排名榜首的仍然是平安盈,虽然本周平安盈在收益榜上被掌柜钱包超越,但综合其收益性和支付能力,仍然得分最高;百度百赚利滚利版的排名仍然不变,而上周排名第三的京东小金库鹏华增值宝货币基金则因为收益率的大幅下降,在综合榜上下滑7名;相反,中信银行旗下的薪金宝则因为在收益榜上表现抢眼,在综合榜上也上升7名。

其他产品的排名相对比较稳定。市场上受关注度最高的余额宝下降一名滑落至第四,被中银活期宝取代,但凭借其强大的支付能力,仍然有较强的竞争力;而新晋的收益榜榜首掌柜钱包,则凭借收益性上升4位,跻身前五。

各产品的综合排名如下:


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