在近期发展过程中,保险行业各类险种保费增速趋缓,人口红利对行业增长的驱动力渐弱,提供保险产品和服务的各企业已步入分化期,亟需通过品质发展、提升体验来应对当下大众保险意识日益加强、消费能力不断提升的潜在市场。正如其他领域一样,保险业也正经历数字化转型的阵痛,良好的数据分析应用能力成为企业发展的新能源之一。
5月31日,易观联合十一贝、保险极客等合作伙伴在北京举办了《如何建立保险业数字营销的真正壁垒》线下沙龙,与保险及金融相关领域从业者齐聚一堂,共同探讨了在转型进程中,如何识别潜在高消费意向的人群,精准提供合适的产品服务,打破保险公司已有的用户数字资产与实际活跃用户之间存在的壁垒。
▌资本驱动创新,科技推动发展
易观金融分析中心分析师 陈毛川
陈毛川首先梳理了中国车险行业的发展轨迹,由此引入对车险市场现状的介绍,认为目前市场特征表现为:政策在推动费率市场化,资本在驱动车险市场进行创新,保费收入区域稳定增长,市场集中度开始逐渐下降;行业的盈利水平非常低,赔付率很高,地域差异特别明显。随后,陈毛川谈到中国汽车行业现状表现之一为与车险地域分布特征一致,认为汽车的电动化、网联化趋势能够推动车险产品的升级和创新。
陈毛川认为,目前国内车险行业竞争中,一方面是传统车险公司、互联网车险公司、车险中介公司和第三方互联网公司四方竞争局面形成,另一方面呈现出各方优劣势并存的特点。具体表现为传统车险企业赢在线下和资源,却在市场反应和创新力不足;互联网车险企业赢在创新和成本,却缺乏线下和资源;车险中介赢在专业和服务,缺乏技术和线上;第三方车险平台赢在科技和线上,政策和差异风险高。在厂商竞争层面,传统与新兴企业各自发挥比较优势,加剧了车险市场竞争。
最后,陈毛川从技术、产品、服务、渠道四个角度,对中国车险行业趋势进行了洞察分析。他提出,技术驱动产品升级,车联网、大数据和人工智能促使产品升级,定制化和多样化产品涌现;产品引导服务变革,基于产品发展的市场合作会更加密切,形成车生态圈的车服务闭环;服务推动营销渠道发展,服务分工和合作推动各渠道向移动端转化。最终车险行业的良性发展渠道将由此形成。
▌通过数据建立保险营销壁垒
十一贝CMO孙逸飞
孙逸飞表示,人工智能在营销领域的拓展应用是其企业的突破方向,智能营销涵盖了用户、需求分析、推荐展示、效果获得等核心要素。结合十一贝的定位与实践,他认为保险可以提供解决用户焦虑的方案,以产品开放、服务开放和技术开放,依托保险公司提供产品定制服务。他分析了传统线上营销面临的主要问题,并以电销为例分享了优化路径。最后他总结到,建立保险营销壁垒最好的方式是数据,了解用户才是基于互联网思维的最佳营销工具。
▌大数据驱动创新力成长
保险极客CTO咸小阳
最后,咸小阳介绍了保险极客的增长速度,再次重申了数字化营销的三个要素。他强调,数据收集工具是运营的基础,专业的精算师团队可以通过解读数据精准把控用户需求,数据中体现的规律可以确保成果落地,以快速迭代的新功能满足不断增长的用户新需求。