伴随银行网点的“撤退”和疫情的影响，手机银行APP逐渐成为银行与用户之间重要的桥梁。

易观分析：数字时代，客户需求行为加速向线上化演变，营业网点到客数日趋下降，促使商业银行信用卡逐渐转变经营理念。随着客户多样化、个性化的需求，信用卡业务模式及产品服务随之不断创新，与此同时，商业银行更是把以用户旅程为视角的用户体验作为信用卡业务经营的出发点和落脚点，将金融产品全方位、无缝融入用户旅程全流程相关场景，将精细化经营贯彻至用户生命周期的各个环节，不断优化升级信用卡APP及服务，为用户提供更个性化的体验，实现服务“无处不在”。

易观分析：当前，商业银行形成了“线下+线上+远程+开放”的全渠道数字化经营体系，手机银行已经发展成为链接线下智慧网点、承载线上数字化服务、衔接远程银行的重要枢纽，成为商业银行服务用户的超级入口。 为了对手机银行进行全面分析，我们把体现手机银行用户服务水平的关键指标按照重要性水平进行加权计算，通过加权计算得分来衡量相应手机银行整体服务状况。结合易观千帆跟踪的手机银行2022年上半年的经营表现，选择200家手机银行作为样本进行综合分析与评价。 具体手机银行评价指标及权重如下图所示，涵盖用户服务广度、深度、长度等5大方面指标，分别是：①用户规模指标采用最新活跃用户量，反映用户服务广度；②操作体验指标涵盖用户注册、登录、交互、关键业务场景、服务创新等维度，反映用户服务深度；③用户评价指标涵盖苹果、华为、小米、应用宝、vivo、OPPO等应用商店用户评分加权值，反映用户服务反馈；④性能测试指标涵盖安装、卸载、启动、交互、屏幕卡顿、页面内容等方面性能测试结果，反映用户服务性能，也影响用户服务深度及粘性；⑤用户粘性指标涵盖使用时长、启动次数、活跃天数、留存率、新安装率等方面，反映用户服务时长（即长度）。以上指标综合用户调研反馈，按照重要性水平分别赋予35%、20%、15%、15%、15%的权重。 基于以上评价体系，以2022年8月最新数据为基础，对目标样本进行综合分析评价，形成了手机银行数字化综合服务能力TOP50榜单。

目前，我国银行业金融机构共包括政策性银行3家，国有商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行124家，城市信用社42家，农村信用社8348家，农村商业银行17家，农村合作银行113家，村镇银行19家，贷款公司4家，农村资金互助社8家，信托公司54家，企业集团财务公司73家，金融租赁公司10家，货币经纪公司2家，汽车金融公司9家，邮政储蓄银行1家，金融资产管理公司4家以及外资法人金融机构29家。我国银行业金融机构共有法人机构8877家，营业网点189921个，从业人员2696760人。此外，还有银行监管机构和政策性银行在特定的领域内发挥其职?

  渣打互联网业务处于融合阶段 根据易观国际互联网化模型分析，渣打互联网业务仍然处于融合阶段。新的互联网业务仍然没有完成对线下业务的全面改造，新的适应互联网业务的方式虽然在部分业务上有所体现，但是仍然没有全面影响到现有业务流程和品种。   渣打互联网业务发展突出显示互联网将逐步影响和改造传统业务流程 渣打银行的互联网业务的发展显示了互联网对传统金融机构的深刻影响，当很多企业用户还不得不因为一笔外汇结算在银行线下实体网点多次往返的时候。渣打银行已经能够在线上为其大客户提供全面的外汇结算以及